山梨中央銀行カードローン waku wakuエブリ

お金を借りる疑問の総合研究所【skkc.jp】山梨中央銀行カードローン waku wakuエブリ

山梨中央銀行のカードローン「waku wakuエブリ」は低金利なのに専業主婦でも借入可能なカードローンです。

今回は「waku wakuエブリ」の詳細や申込方法、メリットやデメリットを紹介します。

地元を明るく!山梨中央銀行の魅力

山梨中央銀行のカードローン「waku wakuエブリ」のご紹介の前に、山梨中央銀行がどんな銀行なのかをご紹介します。

山梨中央銀行の地域密着型金融推進への取り組み

山梨中央銀行は、山梨県甲府市に本店がある地方銀行です。地域によっては、第一地方銀行、第二地方銀行がありますが、山梨県の地方銀行は山梨中央銀行のみとなっています。

地方密着型の銀行として、地域の中小企業や個人をサポートするさまざまな取り組みを行っています。

  • 起業・創業支援
  • 地元で起業や創業を目指している方々に対して、「創業・新事業サポートデスク」を設置し、資金面のサポートを行っています。「地域活力強化ファンド」では、医療、環境、観光、農業分野で成長が見込まれる企業に対して、融資するサービスを始めました。

    今後はコンサルティング機能も充実させるため、外部コンサルティング会社と業務提携をし、金銭面以外での援助にも力を入れています。

  • 農業・食文化の活性化支援
  • 地域活性化のため、山梨県が誇る農業や食文化への支援も行っています。農業分野の育成者支援のために、アグリビジネススクールを開講し、新しい農業や六次産業化を推進してきました。

    また、やまなし食のマッチングフェアを東京で開催し、多くの農業関係者が販路拡大に成功しました。やまなし食のマッチングフェア出展者やアグリビジネススクール受講者には、継続的に商談会やビジネスマッチングを行い、銀行が町おこしをサポートする体制を構築しているのです。

インターネット投信で資産運用を徹底サポート

山梨中央銀行は、個人の資産形成のサポートにも力を入れています。とくに、NISAの登場によって個人のマネーに関する意識が預貯金から投資へ移行していることを考え、インターネットで購入可能なインターネット投信の販売を開始しました。

  • インターネット投信であらゆる世代の資産運用を応援
  • 24時間365日、自宅で投資信託の取引ができるサービスを行っています。投資信託の購入や解約、状況照会などがパソコンで簡単にできます。基本手数料は無料で、初心者でも取り組みやすいのが特徴です。

  • 投資信託ランキングを公表
  • 山梨中央銀行の公式HPでは、お客様の購入・解約判断をサポートするため、投資信託ランキングを公表しています。インターネット投信での販売件数ランキングと店頭での販売件数ランキングをアップしています。集計期間は、前月1か月分を対象としており、毎月新しいデータを確認することができます。

    ランキングから銘柄の詳細データを確認することができ、ファンドの運用方針や特色、基準価額チャートや手数料、投資リスクなどが分かりやすく解説されています。初心者であっても、商品の内容が把握しやすくなっており、良心的な販売を行っていることがうかがえます。

    これは使いたい!ライフプラン&ローンプランシュミレーション

    山梨中央銀行HPには、個人が自由に使えるライフプランシミュレーションとローンシミュレーションが掲載されています。ライフプランを立ててみたい方、ローンを考えている方は、ぜひ使ってみてください。

    • ライフプランシミュレーション
    • ライフプランに応じてかかるのが、住宅購入費や子どもの教育資金、老後の生活費、医療費などです。これらの出費を考えたときに、生涯黒字かそれとも赤字になるのかをシミュレーションしてみることができます。

      年齢や性別、年収、配偶者の有無、子どもの人数などを入力すると、毎年の収入と支出の推移グラフ、資産残高の推移グラフが表示されます。90歳までのライフプランを手軽にシミュレーションしてみることができるので、今後の貯金計画に役立ちます。

    • ローンシミュレーション
    • 住宅、教育、マイカーなどでローンを組もうと考えているなら、ぜひローンシミュレーションをしてみましょう。借入希望額や借入期間、金利などを入力すると、毎月の返済額や返済総額などを確認することができます。

      さらに、住宅ローンのシミュレーションなら、住宅購入の際にかかる印紙税や登録免許税などの諸経費も概算してくれます。

      住宅用太陽光発電システムを設置する資金援助に使えるソーラーローン、結婚資金やパソコン購入費用などにあてられるライフサポートローン、その他リフォームローンや介護ローン、旅行や留学費など使い道が自由なフリーローンなど、さまざまなローンのシミュレーションができます。

    waku wakuエブリってどんなカードローン?

    ここからは山梨中央銀行のカードローン「waku wakuエブリ」がどのような商品なのか、特徴を解説していきます。

    フリーローン「waku waku」との違いについても紹介しますので、自分にとって使いやすいほうを選ぶようにしてください。

    金利年5.0%~13.5%で無担保・保証人不要

    waku wakuエブリの魅力は、金利の低さです。年5.0~13.5%の固定金利で借り入れることができます。

    金利は、融資限度額によって異なり、具体的には以下のようになっています。

    融資限度額 金利
    10万円、20万円、30万円、40万円 年13.5%
    50万円、60万円、70万円 年11.5%
    100万円 年9.5%
    200万円 年6.0%
    300万円 年5.0%

    融資限度額は、10万円、20万円、30万円、40万円、50万円、60万円、70万円、100万円、200万円、300万円の10種類となっており、審査結果によって決定されます。

    自分で融資限度額を決めることはできませんが、300万円まで借入可能という結果になれば、年5.0%という低金利で借り入れることができます。

    そして、waku wakuエブリは、無担保・保証人不要で借り入れOKです。山梨中銀ディーシーカード(株)または三菱UFJニコス(株)が保証会社となります。保証料は金利に含まれているので、別途費用がかかることもありません。

    保証人を指定しなくてもお金を借りることができるため、会社バレや家族バレを気にしている方にとっては、使い勝手のいいカードローンです。

    手続きも借り入れも来店不要でとっても楽

    • 来店不要でネット申し込み
    • wakuwakuエブリは、インターネットから仮審査の申し込みができ、ネットと郵送で手続きが完結します。正式な申し込みの際にも、銀行の支店に足を運ぶ必要がないので、会社バレや家族バレ対策はばっちりです。

      もし、借り入れ前に相談したい場合でも、インターネットを通じて24時間相談を受け付けています。銀行のHPから相談内容を入力して送信するだけで、電話か来店にて回答してくれます。直接対面形式で相談したい方は、各支店やローンスクエアで行員に相談することも可能です。

    • 借り入れは銀行ATMで外出先でも楽々
    • カードローンに申し込みをすると、ローン専用カードが発行されます。カードがあれば、銀行ATMから必要なときに融資を受けることができるため、外出先でお金に困ったときでも安心です。

      使い道は事業資金を除いて自由なので、ショッピング代金や生活費、冠婚葬祭費用や交際費など、好きなものにあてることができます。

    フリーローン 「waku waku」との違いは?

    山梨中央銀行のカードローンは、waku wakuエブリのみですが、同じく使い道自由のフリーローン「waku waku」という商品もあります。違いについて、見てみましょう。

  • 融資期間が長く、限度額は500万円と高額
  • waku wakuエブリの融資期間は2年間となっており、自動更新されます。一方waku wakuは10年と融資期間が長いため、長期でお金を借りたい方に向いています。

    ちょっとした生活費や交際費などで少額借りる場合は、融資期間が短くても問題ありませんが、留学費用や結婚資金など高額なお金を借りたい場合は、初めから融資期間が長いほうが適しています。

    また、融資限度額については、waku wakuエブリが最高300万円までとなっているのに対し、waku wakuは500万円までと高額になっています。両方とも事業資金に使うことはできませんが、どちらの融資期間や限度額が自分に合っているのかを考えて選択するようにしましょう。

  • 金利は6~13.5%
  • waku wakuの金利は6%、9.8%、13.5%の3種類となっており、審査結果によって金利が決まります。waku wakuエブリの金利は5.0~13.5%となっているので、金利の低さはwaku wakuエブリのほうに軍配が上がります。

    フリーローンはカードローンよりも高額なお金を借り入れることができる一方、金利が高めに設定されています。専用カードを発行して、ATMですぐ借りられるカードローンと比較すると、利用しやすさも若干劣ります。

    生活費や交際費など、少額を借りてすぐ返したい方はカードローンを、留学費用や結婚資金などまとまった額を借りて気長に返したい方はフリーローンのほうが都合がいいと言えるでしょう。

    waku wakuエブリはここが違う!おすすめポイント

    この章ではwaku wakuエブリのメリットについて解説します。他のカードローンとの違いを理解した上で、お得に融資を受けましょう。

    借り入れは300万円まで!専業主婦でも40万円までなら可能

    waku wakuエブリの融資限度額は300万円までです。融資限度額は審査結果に応じて変わりますが、専業主婦でも配偶者に安定収入があれば40万円まで借り入れることができます。

    借り入れ条件としては、

    • 満20歳以上66歳未満の方
    • 保証会社の保証が受けられる方

    となっており、本人に安定収入があるかどうかは明記されていません。ただし、融資限度額が100万円以上となると、次の条件が加わります。

    • 前年収入が500万円以上
    • 勤続年数5年以上
    • 居住年数3年以上
    • 持ち家があること

    融資限度額100万円以上は条件が厳しい反面、専業主婦でも借入可能というのはうれしいメリットです。融資限度額40万円の範囲内であれば、年13.5%の金利で何度でも融資を受けることができます。少額借入でOKという方にはぴったりのカードローンです。

    融資期間は2年間で、自動更新制となっており、満66歳まで借入可能です。66歳を超えてしまうと、更新できなくなるので、その点には注意しておきましょう。借り入れについては、カードさえ発行できれば、ATMから即座に融資を受けることができます。

    山梨中央銀行のATMのほか、ゆうちょ銀行、常陽銀行、横浜銀行、群馬銀行、筑波銀行、千葉銀行、千葉興業銀行、武蔵野銀行、東京都民銀行、セブン銀行、イオン銀行、イーネットなどの提携ATMを利用することが可能です。

    コンビニATMが一番利用しやすいのですが、提携している地方銀行ATMなら手数料が優遇されるというメリットがあります。

    山梨中央銀行の支店やATMは山梨県内以外に、東京、神奈川にもあるので、手数料を抑えながら借り入れしたいという方は、山梨中央銀行ATMや提携している地方銀行ATMを使って賢く借り入れるようにしましょう。

    低金利なのに月3,000円から少額返済できる

    waku wakuエブリの魅力は、年5.0~13.5%という低金利であることです。銀行系のカードローンは、金利が高く条件が厳しいものが多い一方、waku wakuエブリは専業主婦も借入可能なのに、低金利というダブルのメリットがあります。

    さらに、返済金額が少額であることも見逃せないポイントです。waku wakuエブリの毎月の返済金額は、当座貸越残高によって変わります。具体的な返済額は、以下の通りとなっています。

    貸越残高 返済額
    10万円未満 3,000円
    10万円以上50万円未満 5,000円
    50万円以上100万円未満 10,000円
    100万円以上150万円未満 15,000円
    150万円以上200万円未満 25,000円
    200万円以上300万円以下 35,000円

    融資残高が高額になるほど毎月の返済金額も増えますが、10万円未満なら月の返済額は3,000円と少額なので、計画的な返済が可能です。

    返済金額は、毎月3日に指定口座から自動引き落としになるため、返済を忘れることもなく、スムーズに返すことができます。臨時にまとめて返済することもできるので、借りやすさとともに返しやすさもあるカードローンです。

    申込方法は5種類も!ニーズに合わせて選ぼう

    waku wakuエブリは、インターネットと郵送で申込が完結するので、申し込みやすいのがメリットです。一方、インターネット申込以外にも窓口、FAX、電話、郵送で申し込むこともできるため、ニーズや好みに合わせて申込方法を選ぶことができます。

    金利や返済方法などをじっくり相談してから申し込みたい方は店頭での申し込みを、手早く手続きを済ませたい方は、インターネットからの申し込みがおすすめです。

    仮審査については、上記の5種類のなかから選ぶことができ、正式な申し込みについては、店頭に来店するか郵送でのやり取りとなります。初めてカードローンを利用する方でじっくり相談したいという方も、手早く借りたいという忙しい方も使い勝手のいいカードローンです。

    また、借入方法については、専用のカードを使用して銀行ATMから融資を受けるほか、窓口で所定の手続きをしてから借り入れることもできます。自分のライフスタイルに合った使い方を選択するようにしてください。

    waku wakuエブリの気になるデメリットとは

    waku wakuエブリの特徴やメリットについて触れましたが、次はデメリットについてもご紹介します。

    100万円以上の借り入れは条件が厳しい!

    専業主婦でも40万円なら借入可能なwaku wakuエブリですが、融資限度額が高額になると条件が厳しくなります。とくに100万円以上になると、年収や勤続年数、居住年数、持ち家について審査されるので注意が必要です。

    仮審査の申込時に希望する限度額を入力する項目があるので、条件をよく考慮した上で申し込むようにしましょう。審査は山梨中央銀行独自の審査基準が適用され、内容によっては審査が通らない可能性もあります。

    • 持ち家の有無について
    • 持ち家の有無については、本人または家族が家を所有していれば条件クリアとなりますが、若い方であれば持ち家を持っている方のほうが少ないため、条件を満たすことが難しいです。

      家族が家を持っている場合でも、審査の途中で家族にカードローンを利用しようとしていることがバレてしまう恐れがあるため、家族バレを気にしている方にとってはネックとなります。

    • 年収について
    • 年収についても500万円以上となっており、職種によっては基準を満たせない方も多いのではないでしょうか。すべての条件を満たしている方にとっては、何の問題もありませんが、そうでない方にとっては条件の厳しさが気になるカードローンです。

    • 最終的な適用金利は融資限度額によって決まる
    • また、金利の低さが魅力のカードローンですが、最終的な適用金利は融資限度額によって決まります。

      300万円までの融資を希望しても、審査が通らず、融資限度額が低くなってしまうと、予想していた金利でお金を借りることができません。

      適用金利は仮審査を受けてみないと分からないので、まずは申し込みが必要不可欠です。

    ただ、最高金利である13.5%という金利も、他の銀行系カードローンと比較すると低めに設定されているので、まずは借入可能かを判断するために仮審査してみることをおすすめします。

    利用するATMによっては手数料が高くつく場合も

    waku wakuエブリはコンビニATMでも利用可能なので使い勝手の良さが魅力ですが、利用する銀行ATMによっては手数料が高くつく場合もあります。実際にかかる手数料は、各金融機関や利用する時間帯、曜日によって異なります。

    頻繁に借り入れを繰り返すことで、かなりの手数料を支払うことにもなるかもしれません。利用する前に、手数料についても調べておくようにしましょう。

    山梨中央銀行のATMは山梨県内以外にも、東京都内なら八王子市、町田市、調布市、立川市、国分寺市、武蔵野市、新宿区、杉並区、千代田区などに支店・ATMがあります。神奈川県内は相模原市のみです。

    山梨県民や東京、神奈川に住んでいる方や勤めている方が一番使いやすいカードローンです。それ以外の地区に住んでいる方にとっては、たとえコンビニATMを利用するケースでも、手数料などを考えると使いにくいと感じるかもしれません。

    条件が変われば金利が変わる!?

    waku wakuエブリは、融資限度額によって金利が設定されています。経済情勢によって金利が変わる変動金利ではないので、総返済額が把握しやすいというメリットがあります。

    通常、消費者金融系のカードローンは固定金利の商品が多く、借入時の金利がずっと変わることなく継続します。一方、銀行系カードローンに多い変動金利型商品は、経済状況に合わせて金利が上がったり下がったりするのが特徴です。

    借入時よりも金利が下がれば総返済額が減るので有利ですが、途中で金利が上がってしまうと総返済額も増えることがあります。waku wakuエブリは市況の影響を受けることがないので安全と言えますが、もし途中で年収や職業などが変わってしまった場合、借入限度額が変わる可能性があります。

    更新時期に再審査の上決定されますが、借入限度額が変われば金利も変わってしまいます。固定金利と言えども、その点には注意しておきましょう。

    ネットでOK!waku wakuエブリの申込方法

    この章では、waku wakuエブリの申込方法や返済方法、会社や家族バレ対策についてご紹介します。他の銀行と比べて、会社や家族バレに気を使っている銀行なので、安心して申し込むことができます!

    来店不要で契約できる!申込方法

    まずは仮審査の申込方法から説明します。簡単かつ短時間でできるようインターネットでの手続きの仕方をご紹介します。

    1:山梨中央銀行の公式HPの申込画面から必要事項を入力し、仮審査の申し込みをします。

    2:申し込み受付後、山梨中央銀行が独自の審査基準で審査を開始します。審査中、指定の電話番号に電話がかかってきて申し込みの確認があります。もし本人と連絡が取れない場合は、自宅に「お申込内容確認書」が郵送で届くので、署名・捺印をして返送することになります。

    3:審査結果は4営業日以内に電話で連絡があります。ただし、審査が通らなかった場合は、自宅あてに郵送物が届き、書面での通知となります。

    4:審査に通ったら、1ヵ月以内に銀行の支店やローンスクエア、または郵送にて正式な手続きを行います。必要書類は審査結果の連絡時に教えてもらうことができます。

    5:正式な手続きが完了したら、ローン専用カードが発行され、ATMにて融資を受けることが可能になります。

    一番手軽な申し込みは、インターネットで仮審査を申し込み、郵送でやり取りする方法です。

    ただし、山梨中央銀行に口座を持っていない方や、全く取引をしていない方は、郵送での契約ができず、店頭での契約になるため、この点には気をつけましょう。

    それを除くと、waku wakuエブリは簡単に手続きすることができるカードローンなので、まずは仮審査を申し込んでみることをおすすめします。

    仮審査申込時には、勤め先や家族の人数、居住状況(持ち家か賃貸かなど)、山梨中央銀行以外に保有している定期預金やローンなどを入力する項目などがあります。

    入力内容がたくさんありますが、審査に通るためには正直に申告し、埋められる箇所はすべて埋めるようにしてください。

    月3,000円から!返済方法について

    waku wakuエブリの返済方法についてご説明します。メリットのところでものご紹介しましたが、返済方法は毎月3日に指定口座から返済金額が自動引き落としになって返済されます。

    返済金額は、借入残高によって決まっているので、口座にお金があるか定期的にチェックするようにしましょう。毎月の返済額は、元金と利息の部分が合算されています。

    • 臨時返済も可能
    • 毎月の自動引き落としでの返済方法とは別に、臨時で返済することもできます。臨時で返済したい場合は、ATM入金によって千円単位の金額で入金することができます。窓口でも返済を受け付けているので、千円未満の端数を返済したい方は、窓口に相談してみましょう。

      臨時返済をした場合でも、融資残額に合わせて毎月の自動引き落としによる返済は続きます。臨時返済は、月々の返済以外に余分に支払えるお金がある場合に活用しましょう。

    • ローンやクレジットの借り換えを検討している場合
    • 他のカードローンなどを利用しており、waku wakuエブリで借り入れを行うことによって、乗り換えしたいと考えている方もいるでしょう。

      現在の借入金利が「利息制限法」の上限金利を上回っているなら、払いすぎた利息(過払い金)を借入金元本にあてることも可能です。その場合、借入金元本を減らすことができたり、過払い金の一部を返金してもらうことができます。詳しくは、弁護士や司法書士などに相談することが大切です。

      waku wakuエブリでは仮審査申込をする際、他金融機関などから借換を希望するかどうかを選択する欄があります。もし借換を希望するなら、法律の専門家に相談したうえで「希望する」の項目を選択しましょう。

    ちなみに、「利息制限法」で決められている上限金利は以下の通りです。

    借入残高 上限金利
    10万円未満 年20%
    10万円以上100万円未満 年18%
    100万円以上 年15%

    他の金融機関や消費者金融のローンを利用しており、借り換えを検討している方は、まずは「利息制限法」の上限金利以上の金利で借り入れを行っていないか確認してください。

    waku wakuエブリの会社・家族バレ対策とは?

    waku wakuエブリの素晴らしい点は、会社や家族バレに配慮されている点です。

  • 仮審査時の会社バレ対策
  • 仮審査の申し込みをするとき、希望する連絡先や時間帯を指定するだけでなく、職場に電話を入れるときに銀行名を伏せてほしいかどうかも入力する欄があります。

    電話番号を入力するときには、自宅、職場、携帯の3つの中から選択し、電話をかけてもらう時間帯については、平日の9時から17時まで都合のいい時間帯を指定することができます。時間指定では、10時から11時というように1時間のみOKと指定することも可能です。

    職場などに電話をする場合は、「銀行名を名乗って構わない」、あるいは「名乗らないでほしい」の2種類から選択できます。職場に電話がかかってきても、銀行名を名乗られただけではカードローンだとすぐにバレることはありませんが、申込者の中には気にする方がいるため、このようなきめ細やかなサービスを行っています。

  • 審査結果通知時の家族バレ対策
  • 審査結果に合格した後、正式な手続き方法を店頭で行うのか郵送で済ませるのかは仮審査申込時に希望を伝えておきます。店頭申込を希望した場合で、銀行の営業時間外や土日に来店したい方は、最寄りのローンスクエアと平日か土日希望かを伝えることができます。

    郵送を希望した場合は、入力した住所あてに送付物が届きますが、最近は封筒からはすぐにカードローンだとバレないよう配慮している銀行が多くなっています。心配な方は、どのような封筒で届くのか、事前に山梨中央銀行に確認しておきましょう。

    waku wakuエブリを計画的に使いこなそう

    今回は、山梨中央銀行のカードローン「waku wakuエブリ」をご紹介しました。再度、ポイントをまとめます。

    • 山梨中央銀行は、山梨県内唯一の地方銀行として、地域密着型金融推進への取り組みを行っている
    • 山梨中央銀行はインターネット投信やライフプラン&ローンシュミレーションといったサービスが魅力
    • waku wakuエブリは、金利年5.0%~13.5%で無担保・保証人不要でお金が借りられるカードローン
    • 手続きも借り入れも来店不要で手続きできるので簡単
    • 少額を手軽に借りて、手軽に返したい方はフリーローンよりもカードローンがおすすめ
    • 借入限度額は300万円までで、専業主婦でも40万円までなら可能
    • 借入残高が10万円未満なら、月3,000円から少額返済できる
    • 100万円以上の借り入れは条件が厳しい
    • 他の金融機関からの借換も可能
    • 審査中は、電話をかける時間帯を指定できたり、職場に電話をかけるときには銀行名を名乗らないでくれるなどのサービスがある

    waku wakuエブリは低金利で主婦でも借入可能なカードローンです。少額借入なら月々の返済金額が3,000円になるので、負担が少ないというメリットがあります。

    会社や家族バレにも考慮している銀行なので、まずは仮審査の申し込みをしてみましょう。