北陸銀行カードローン スーパーNOW

お金を借りる疑問の総合研究所【skkc.jp】北陸銀行カードローン スーパーNOW

北陸銀行は、北陸地方3県と北海道が主な拠点の銀行で、2種類のカードローンを提供しています。そのうち、北陸銀行に口座を持っている人が対象のカードローンがスーパーNOWです。

スーパーNOWは、申し込みから利用できるまでがとても速く、幅広い年齢層に利用できるよう工夫されたカードローンです。そんなスーパーNOWのサービス内容を詳しくご紹介します。

北陸銀行は北陸のどこにある?どんな銀行?

北陸銀行は、北陸地方の富山県・石川県・福井県と北海道を中心に営業する銀行です。富山県に本店を置く銀行の中では預金量が一番多く、店舗数も一番多い地方銀行です。

個人向けカードローン・スーパーNOWをはじめとした個人向けサービスはもちろん、法人向けサービスも大変充実しています。

富山から北海道への移住者が多いことや、北海道銀行との合併をした経緯もあり、北海道でも知名度が高い銀行でもあります。

個人にも法人にも対応!北陸銀行のサービス内容

北陸銀行は、地域密着型の地方銀行とだけあって、金融サービスがとても充実しています。個人向けサービス、法人向けサービスどちらも充実しています。

個人向けサービスは、貯蓄・運用・借入・使用の4種類に分類されています。

  1. 貯蓄サービス
  2. 総合口座、各種定期預金、積立預金、教育資金などのサービスを取り扱っています。

    本店の所在地である富山県には、舟橋村を除く全ての市町村に窓口またはATMが設置されており、富山県に生活の拠点を置く方にとっては欠かせない銀行です。

  1. 運用サービス
  2. 投資信託、各種保険、外貨預金、国債、確定拠出年金などのサービスを取り扱っています。投資信託は、インターネットで24時間365日取引可能。

    窓口で申し込むより手数料が20%割引になっており、インターネットでの取引に抵抗がない方にとってはとてもいいサービスです。

  1. 借入サービス
  2. カードローンのスーパーNOWをはじめ、住宅ローンやリフォームローン、マイカーローンや学資ローンなど、日々の生活をきめ細やかにサポートできるサービス内容の多彩な借り入れサービスを提供しています。詳しくは後述します。

  1. 便利に使うためのサービス
  2. インターネットバンキング「ほくぎんダイレクトA」やスマートフォン用のポータルアプリ、ほくぎんポイントクラブやデビットカード、宝くじの購入など、便利に使うためのサービスも充実しています。

法人向けサービスとしては、創業・開業支援に始まり、企業が成長するためのサポート、事業承継や経営改善など、法人の様々なステージにおいての資金のやり繰りに関するサポートが充実しています。セミナーや相談会も定期的に開催しています。

北陸銀行の歴史を見られる金融歴史資料館について

北陸銀行は、富山と金沢に金融歴史資料館を設置しています。

何れも入館無料で、明治から大正・昭和時代の銀行の歴史を感じられる貴重な品々を展示しており、無料で見学ができます。

富山金融歴史資料館
〒930-8637
富山県富山市堤町通り1丁目2-26
北陸銀行 本店営業部内
平日9:00~15:00
(銀行休業日は休館)

金沢金融歴史資料館
〒920-8686
石川県金沢市南町5-28
北陸銀行 金沢支店内
平日9:00~15:00
(銀行休業日は休館)

北陸銀行のカードローンスーパーNOWの特徴

日本全国で利用できてとても便利な北陸銀行のカードローン、スーパーNOW。北陸銀行の口座さえ持っていれば審査に通れば即日融資が可能と、とても便利なカードローンです。カードを持っているだけで利用しなければ会費などの余分な費用も発生しません。

その中でも、スーパーNOWの大きな特徴である、「スピード利用」と「金利」などの特徴について詳しくご紹介します。

スーパーNOWは北陸銀行ユーザーのためのカードローン

北陸銀行のカードローンには、北陸銀行の口座を持っている方対象の「スーパーNOW」と、口座不要の「クイックマン」があります。どちらもwebで申し込みが完結する点は共通していますが、大きな違いは即日融資できるかどうかと金利です。

スーパーNOWは、口座を持っている方のためのカードローンなので、利用者の身元などもわかっていることが多いことから審査も迅速なため、即日融資にも対応できますし、金利も低めに設定されています。

特に本店所在地の富山県一の銀行のカードローンなので、富山県の方を中心に利用をしやすいサービスと言えます。

スーパーNOWの金利は6.8~14.6%

スーパーNOWを利用する時、とても気になることの一つが金利ですよね。金利は、借入額とローンカードの種類によって異なります。また、ポイントクラブでたくさんポイントを貯めていると優遇されます。

スーパーNOWの金利はこのようになっています。(金利は新長期プライムレート変更の都度変更となります)

借入利息計算方法:借入残高×借入利率÷365日×各回の利用日数

カードの種類と借入額別金利実質年率(借入限度額基準)

カードの種類 ~300万円未満 300万円超400万円以下 400万円超500万円以下
NOW<EX> 14.6%(11.6%) 13.6%(10.6%) 12.6%(9.6%)
NOW<ゴールド> 11.8%(8.8%) 10.8%(7.8%) 9.8%(6.8%)

※NOW<ゴールド>:北陸銀行で給与(月間5万円以上)または公的年金(月間1万円以上)を自動受取されている方
(2017年4月1日現在、( )内はポイント倶楽部1200ポイント以上保有の場合の最優遇金利)

スーパーNOWは、借入残高によって利息が大きくなっています。借入限度額が300万円未満でカードの種類がNOW<EX>でポイントが貯まっていない人だと14.60%と小さいとは言えない金利です。例えば3万円を1週間借りた場合の金利は、

30,000円×年14.6%÷365日×一週間≒84円。

利息だけ見るとギョッとするような数字ですが、短期だと100円以下のわずかな金額で済みますよね。銀行の時間外手数料と比較しても安いことがわかります。どうしても緊急の出費が必要になった場合は、少額を短い期間だけ利用するのが賢い使い方ですね。

また、家を建築したり、車を購入したり、教育資金にしたりという一定の目的のために長期間借り入れする場合は、別に専用のローンがある場合も多く、金利もカードローンより低い場合が多いです。

例えば北陸銀行のマイカーローンの金利は基準金利一律5.2%、金利引き下げ後最低金利1.7%と、6.80%~14.6%のスーパーNOWより金利が低く設定されています。借りた後の使用目的に応じて、しっかり考えてからご利用されるのがおすすめです。

対象年齢が幅広く安定した収入があればOK

スーパーNOWでは、幅広い層の個人の方に利用できるよう工夫されています。まず、対象年齢は、20歳以上69歳以下。国内在住であればOKです。安定継続した収入があれば申し込みできます。外国籍の方でももちろん大丈夫です。

次に職業。給与所得者は問題がありませんが、契約社員に個人事業主、パートやアルバイト、年金受給者でも申し込みができますが、学生は申し込みができません。ご自身に収入がない主婦の方でも、配偶者に安定した収入があれば申し込み可能です。

ただし、パートタイマー、アルバイト、派遣社員、主婦(夫)等、61歳以上の方は、利用限度額が一律10万円となりますので、収入が安定しない方や少ない方に関しては、急な出費に対応するための保険代わりに持っておくのがいいですよね。

最後に保証です。スーパーNOWの保証会社は株式会社北陸銀行または消費者金融でもあるアコム。両社どちらかの保証を受けられることが、借り入れができる条件になります。

参考:http://www.hokugin.co.jp/cs/loan/card/supernow/

審査にパスすれば即日融資も可能!スーパーNOWのメリット

スーパーNOWはとても審査が早く、審査にパスすれば即日融資が可能で、とてもスピーディーに利用することができます。日本在住であれば申し込みでき、保証人も不要と、申し込みの際の条件が少なく便利なカードローンです。

給与や年金受取口座でさらにお得に利用できるスーパーNOWのメリットを詳しく見ていきましょう。

スピード審査と即日融資!スーパーNOWはすぐに利用できる

即日融資は、北陸銀行の普通預金キャッシュカードを持っていて、午前中に申し込んだ方が審査に通れば受けることのできるサービスです。

例えば冠婚葬祭などで、急ぎでまとまったお金が必要になって準備したい時なども午前中にwebで手続きを済ませれば、審査さえうまくいけばその日のうちに振り込んでくれるのでとても便利なカードローンです。

手持ちの北陸銀行の普通口座に振り込まれるので、ATMの稼働時間内であれば引き出すことが可能です。ほくぎんポイント倶楽部で500ポイント以上貯まっていればATMやコンビニATMの時間外手数料も一定の条件で無料です。

北陸銀行をメインバンクとして利用している人にとっては、とても利用のハードルが低いカードローンです。

ほくぎんポイント倶楽部との併用でもっとお得に!

北陸銀行では、取引の内容によってポイントが貯まる「ほくぎんポイント倶楽部」を提供しています。併用することで、スーパーNOWもお得に利用できます。北陸銀行と取引のある個人であれば登録することができ、登録は無料。登録すると、

  • 給与(5万円以上)・住宅ローン・公的年金のどれかの取引をすることで北陸銀行のATM時間外手数料が無料
  • 提携コンビニATM利用手数料が条件付きで無料
  • 外貨定期預金預入時の為替手数料が50銭無料

などのお得なサービスを受けられます。

ポイントが貯まる取引の一部をご紹介します。

  • 給与(5万円以上)または公的年金の自動受取→500ポイント
  • 給与(5万円未満)の自動受取→400ポイント
  • カードローン→200ポイント
  • 住宅ローン→500ポイント
  • ほくぎんダイレクトA→100ポイント
  • 公共料金の自動支払い→100ポイント、2社以上で200ポイント

などが挙げられます。

また、個人預かり資産(定期預金・定期積金・外貨定期預金・国債保有残高・投資信託残高)の残高ポイントも設定されています。

  • 50万円以上100万円未満→100ポイント
  • 100万円以上300万円未満→200ポイント
  • 300万円以上500万円未満→300ポイント
  • 500万円以上1,000万円未満→400ポイント
  • 1,000万円以上→700ポイント

500ポイント以上貯まると、ポイントに応じて様々な特典が受けられますが、特にスーパーNOWに関しては、600ポイント以上で金利の優遇が受けられます。

保有ポイント数と優遇金利

  • 600~899ポイント→年0.5%
  • 900~1199ポイント→年1.0%
  • 1200ポイント~→年3.0%

他のローンでも金利の引き下げサービスを受けられます。北陸銀行のヘビーユーザーであればあるほどATMの利用や金利において、お得に利用できるサービスになっています。

少額借り入れ時の金利が比較的お得!給与や年金受取口座でさらにお得に!

このように、スーパーNOWはほくぎんポイント倶楽部との併用で、かなりお得に利用することができます。

例えば借入限度額が300万円以下の方の金利は、北陸銀行の口座を持っているだけでほくぎんポイント倶楽部を利用していない人なら14.8%ですが、北陸銀行を5万円以上の給与または年金受取口座に設定していて、ほくぎんポイント倶楽部のポイントが1200ポイント以上貯まっている人なら8.8%。

6%の違いは大きいですよね。

1200ポイントはかなり大きい数字に見えるかもわかりませんが、北陸銀行をメインバンクとして利用している方ならそんなにハードルは高くありません。

  • 5万円以上の給与又は年金自動受取で500ポイント
  • スーパーNOWの利用で200ポイント
  • ほくぎんダイレクトA→100ポイント
  • 公共料金の自動支払い2社→200ポイント
    (電話・電気・NHK・水道・ガス)

あとは個人預り資産の残高100万円以上で200ポイントなので、定期預金等をまとめて預けている方なら問題ありません。

以上のことより、スーパーNOWを利用は、北陸銀行をメインバンクとして利用するととてもお得な金利で利用できて大変便利です。

コンビニATMも対応している!

スーパーNOWは北陸銀行のATMの他、コンビニATMでも利用でき、大変便利です。利用できるコンビニATMは次の通りです。

  • 富山、石川、福井のBankTime(主にサークルK・サンクスに設置)
  • 平日8:45~18:00出金無料。他の時間帯は手数料が発生します。また、日曜日の23:30~翌0:00までの30分間は利用できません。

    上記北陸3県以外のATMでも利用はできますが、手数料が発生します。利用できる時間帯も8:00~21:00と制限されています。

  • イーネット・ローソンATM、セブン銀行ATM
  • 全国の店舗で利用できます。出金手数料が発生しますが、平日8:45~18:00が108円と一番負担が少ないです。また、日曜日の23:30~翌0:00までの30分間は利用できません。

このように、スーパーNOWは全国のコンビニエンスストアでも利用ができる、大変便利なカードローンです。

スーパーNOW利用の上でのデメリットは?

北陸ではとても便利で申し込みへのハードルも比較的低いスーパーNOWですが、デメリットもいくつかあります。それは、

  • 事業資金・投機資金NG
  • 借り入れ上限500万円
  • 毎月の返済額が1万円からと高額

の3点です。それでは、スーパーNOWのデメリットを詳しく見ていきます。

使い道に制限あり!事業資金・投機資金NG

スーパーNOWは健全な個人消費資金であれば使い道には何の制限もありません。つまり、事業性資金への使用を除いては借入金の使用用途に制限はないということです。

事業性資金とは、会社の運営資金に回し、そのお金を元に稼ぐことをいいます。ほとんどの個人カードローンで同じような制限が設けられています。

投機目的のローンであれば北陸銀行の他のローンを利用するのがおすすめです。例えば創業資金の調達であれば、「ほくぎん創業支援ローン」がありますし、不動産事業や太陽光発電など事業に関しては、「プロジェクトファイナンス」の利用ができます。

北陸銀行では法人や個人事業主の方には事業専用のローンが充実しており、ニーズに合った様々なローンが利用できます。相談窓口も個人とは別なので、目的に合ったサービスの利用がおすすめです。

個人事業主や経営者の方でも、完全に口座を分けて使用している場合は、プライベートはスーパーNOW、業務用は別のものと分けて使うと決算などもスムーズにできるので、とても便利ですね。

スーパーNOWは借り入れ上限が500万円!

スーパーNOWの利用限度額は、各人の審査の結果によって異なります。ただし、その上限は500万円と決められており、どんなに高額所得者でもスーパーNOWで500万円を超えて借り入れをすることはできません。

銀行のカードローンの借り入れ可能額は、1,000万円までの借り入れが可能なものもあり、上限が比較的低い部類に入ります。

限度額の審査は、収入、職業、クレジットヒストリー、その銀行や保証会社での利用履歴などから総合的に判断されるようです。ただし、貸出限度額が低く設定されていることなどから、貸金業法で定められている総量規制の対象外となっています。

少し低めの500万円の上限、使いすぎは防ぐことができるので、ある意味安心とも言えますね。

スーパーNOWの毎月の返済額は10,000円から!

スーパーNOWは、毎月の返済金額が、なんと10,000円から。金利が低めな分、返済額は比較的高額と言えます。返済金額は、毎月 10 日または 25 日(銀行休業日の場合は翌営業日)に前月 10 日または 25 日の当座貸越残高に応じて決まります。

詳しくはこちらの最小返済金額の一覧表をご覧ください。

前月10日または25日の約定返済後の当座貸越残高 約定返済額
50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~400万円以下 50,000円
400万円超~ 60,000円
 

また、ローンカードまたはご利用明細帳により当座貸越口座へ入金することで任意返済も可能です。

返済金額は、利息・元本の順に返済に充当されます。金利も発生するので、教育費や車の購入などのまとまった金額の出費には、北陸銀行の他のローンを利用して、日常の少額の急な出費にはカードローンを利用する、といった利用の仕方が賢い利用方法です。

スーパーNOWの申込方法を詳しくご紹介!

ここまで、北陸銀行のサービスや、スーパーNOWの特徴、メリットとデメリットを詳しく説明してきました。それでは、気になるスーパーNOWの申し込みの手順と、申し込みから利用できるまでの流れをご説明します。

スーパーNOWはどうやって申し込むの?申込手段はこちら

スーパーNOWは、4種類の便利な申し込み方法が用意されています。ただし、「カードローンNOWゴールド」を希望する場合は窓口での申し込みとなります。

  • インターネットで簡単申し込み
  • 事前に本人名義の普通預金キャッシュカードと、本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証の何れか)の画像データを準備しての申し込みになります。

    24時間受付可能です(定期メンテナンス日あり)。必要事項を入力して申込受付完了となります。

  • 郵送・FAXでの申し込み
  • インターネットはセキュリティの設定が不安、という方におすすめです。 インターネットでまたは窓口で請求した申込書を、記入のうえ証明書コピーとともに所定の番号へ送信又は郵送します。

  • 電話での申し込み
  • インターネットでの操作が苦手な方におすすめです。
    電話番号:0120-919-165 受付時間:9:00~17:00(平日・休祭日)

  • 窓口での申し込み
  • 下記の必要な書類等を準備の上、来店のうえ申し込みとなります。

    書類
    ・カードローンお申込書
    ・個人情報に関するお知らせと同意について
    準備するもの
    ・通帳・印鑑
    ・本人確認書類(運転免許証又は顔写真付の公的証明書。持っていない場合は健康保険証または住民票、印鑑証明書)
    ・外国籍の方の場合は在留証明書類(在留カード・住民票(発行後3か月以内のもの)・住民票記載事項証明書(発行後3か月以内のもの)・特別永住者証明書のいずれか。

スーパーNOWの申し込みから発行まで

スーパーNOWは、前述のとおり最短で即日融資が可能です。通常の審査も、保証会社の一つが消費者金融のアコムなのでそのノウハウがあるため審査はとても早いです。

審査結果はまず電話で連絡が来ます。即日融資を申し込んだ方はその後審査でOKが出た金額だけ口座へ振り込まれます。

その後、窓口で申し込んだ方以外は必要書類が郵送で届き、記入の上返送をします。書類や手続きに不備がなければ自宅へカードが郵送されてきます。

審査は、前述の利用限度額の審査と同様、慎重に判断されます。また、審査に通るかどうかは、年収が十分にあるかどうかも重要ですが、年収に対して無理のない返済プランかどうかも重要となってきます。

実際にローンカードが届いたら!返済日はいつ?

カードの利用は、借り入れ・返済ともに銀行やコンビニのATMで行うことができます。では、返済日はいつになるのでしょうか。

スーパーNOWでは、基本的には毎月10日または25日に約定返済日に支払いとなりますが、金銭的に余裕のある月などに銀行や窓口のATMや窓口で任意返済をすることもできます。

ATMでの入金手数料は下記のようになります。

  • 富山、石川、福井のBankTime(主にサークルK・サンクスに設置)
  • 入金無料。日曜日の23:30~翌0:00までの30分間は利用できません。

    上記北陸3県以外のATM:入金不可

  • イーネット・ローソンATM、セブン銀行ATM
  • 全国の店舗で利用できます。入金手数料が発生しますが、平日8:45~18:00が108円と一番負担が少ないです。また、日曜日の23:30~翌0:00までの30分間は利用できません。

北陸銀行は個人ローンが充実!

最後に少し、北陸銀行の「スーパーNOW」以外の個人ローンについてもご紹介いたします。

・口座不要のカードローン「クイックマン」
「スーパーNOW」が北陸銀行の口座を持っている方専用なのに対して、「クイックマン」は口座不要のカードローンです。金利はやや高めの年率14.95%。保証会社がアコム株式会社のみ、という点が大きな違いです。

・ほくぎん住宅ローン
新築・借換・リフォームに対応した、住宅資金専用のローンです。金利は固定金利と変動金利から選ぶことができます。

固定金利特約型は

2年 0.60%
3年 0.70%
5年 1.00%
10年 1.15%

変動金利型は毎月見直されますが、2017年4月10日現在で0.975%です。

  • リフォームローン「エコリニューアル」
  • 住宅の改築資金や中古住宅の取得資金などに利用できるローンで、1年から15年まで融資を固定金利で受けることができます。一定の条件に宛てはまると金利が0.3%引き下げになります。

  • マイカーローン
  • Webで申し込める固定金利のマイカーローンと窓口で申し込める変動金利・固定金利の3種類のローンがあります。

  • 学資ローン
  • 必要な時に必要な分だけATMで借入・返済できる「カードローンタイプ」か、必要な金額をまとめて借りて、毎月返済する「一括借入タイプ」を選べます。変動金利型です。

  • ブライダルローン
  • 挙式からハネムーンまでの費用に利用できるローンです。結婚する本人はもちろん、両親がローンを組むこともできます。担保や保証人は不要です。

  • フリーローン
  • 複数のローンをまとめられる「ほくぎんポイント倶楽部ローン」、使い道自由な「らくらクイック」、経営者がつかえる「ほくぎんオーナーズローン」があります。

スーパーNOW以外も活用できそうな場合は、問い合わせをしてみましょう。

北陸銀行のスーパーNOWを賢く便利に利用しましょう

スーパーNOWは北陸銀行が提供するカードローン。特に下記の点がおすすめのポイントです。

  • スピード審査と即日融資!
  • 日本在住であれば申込可能!保証人不要
  • ほくぎんポイント倶楽部との併用で金利がお得に!
  • 給与振込口座などに利用することでますますお得に!

ただし、事業資金・投機資金がNG、借り入れ上限が500万円、毎月の返済額がやや高めといったようなデメリットもあります。それらの点は、使いすぎを防ぐことができたり、返済回数が減ることによって金利の負担を減らすことができるという側面もあります。

また、経営者の方にとっては、会社とプライベートの資金をきっちり分けることで健全な経営につながる、という見方もできます。

以上の点より総合的に判断すると、スーパーNOWは、給与振込や住宅ローンの利用等で北陸銀行をメインバンクとして利用している人で、すぐに融資を必要としている人に大きなメリットがあります。

また、毎月の負担がやや高めなので、比較的安定した収入のある人の方が利用がしやすい傾向にあります。

北陸銀行の口座さえ持っていれば審査に通れば即日融資が可能と、とても便利なカードローンです。北陸銀行のATMの他、コンビニATMでも利用でき、返済も簡単と、大変便利な北陸銀行のスーパーNOWを賢く利用していきましょう。