西日本シティ銀行カードローン NCBカードローン キレイのトビラ

お金を借りる疑問の総合研究所【skkc.jp】西日本シティ銀行カードローン NCBカードローン キレイのトビラ

西日本シティ銀行が提供する女性専用カードローンには「キレイのトビラ」というカードローンがあります。

この記事では西日本シティ銀行の特徴、キレイのトビラのメリット・デメリット、具体的な申込手順や返済方法、審査のポイントについてまとめてみました。

女性専用のカードローンの利用を考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

西日本シティ銀行ってどんな銀行?

キレイのトビラについて解説していく前に、販売元である西日本シティ銀行について、その特徴を紹介しておきます。どのような特徴がある銀行なのか、おさえておきましょう。

西日本シティ銀行の概要・沿革について

株式会社西日本シティ銀行は、1944年12月1日に設立された福岡無尽株式会社を前身とする地方銀行です。1951年の相互銀行法の施行に伴う商号変更、その他数々の合併を経て今にいたります。

  • 本店…福岡県福岡市博多区
  • 資本金…857億円
  • 店舗数…188

(※数値はすべて2016年3月31日時点のもの)

テレビCMやテレビ番組、SNSを用いた積極的なプロモーション

西日本シティ銀行の特徴として、テレビCMやテレビ番組、SNSを用いた積極的なプロモーションが挙げられます。

公式ホームページではこれまでに制作してきたテレビCMの一例をみることができるため、興味のある方はぜひご覧になってください。

また、テレビCMだけでなくツイッター、フェイスブック、そしてユーチューブに公式アカウントがあり、それぞれで西日本シティ銀行に関する情報を発信しています。

この他、CMやSNS以外にも地方のテレビ局と協力してコンセプトの違う3つの番組制作を行うなど、全国的に見てもかなり大がかりのプロモーションを行っている銀行と言えるでしょう。

以下は、西日本シティ銀行が制作に携わっている3つのテレビ番組です。

志、情熱企業

地元福岡の企業を中心に、九州地方や中国地方の企業に密着し、経営者や現場の様子を描いた番組です。

  • 放送日時:毎週土曜、18:50~18:54
  • テレビ局:RKB毎日放送
アジアへの扉

九州地区からアジアへと進出した企業を紹介するドキュメンタリー番組です。

  • 放送日時:毎週日曜日、17:25~17:30
  • テレビ局:TNCテレビ西日本
発見!九州スピリット

九州各地の文化、歴史などを紹介する番組です。他の2つとは少し趣向が異なり、経済中心ではなく、人物や祭り、出来事などの紹介を中心として「知らなかった九州」をコンセプトに作製されています。

  • 放送日時:毎週土曜日、22:59~23:05
  • テレビ局:KBC九州朝日放送

お客さま満足度向上に向けての施策

西日本シティ銀行では、お客さま満足度向上のために以下のような施策を実施しています。

バリアフリー・ユニバーサルデザイン設備の導入

障害のある方へ配慮したバリアフリーはもちろん、すべての人が利用しやすいユニバーサルデザインの設備を各店舗で導入しています。

スロープ、多目的トイレ、目の不自由な方優先のATM、身障者対応インターホン、コミュニケーションボードなど、さまざまな顧客に対応できるようになっています。

認知症サポーターの設置

017年3月時点で、約4,800人もの従業員が「認知症サポーター養成口座」を受講完了しています。

受講した職員は行員証にその旨が記載されているため、認知症の症状がある方や付き添いの家族の方は、ぜひ積極的にサポートしてもらいましょう。

サービス介助士の設置

八乙女店の職員は、全員が車椅子の操作や視覚障害のある方の手引きなどについてのスキルを学ぶ「サービス介助士」の視覚を取得しています。

顧客の意見を吸い上げる仕組み

店頭、ハガキ、電話、FAXなどで寄せられた意見を、お客さまサービス室と営業推進部の2つの専門部署が取りまとめて対応しています。

これまでに行ってきた地域社会貢献活動

地域密着型銀行として、以下のような地域社会貢献活動にも積極的です。

金融リテラシー教材の発行

小学生や中高生を対象としたオリジナル金融リテラシー教材、「お金の学校」「School of Money」を発行しています。

歴史広報誌の発行

地域の歴史に対する認識を広めるため、博多や北九州の歴史をわかりやすく解説した「博多に強くなろう」「北九州に強くなろう」を発行しています。

財団、協会の設立・運営

西日本シティ銀行では、以下のような財団や協会を設立し、地域社会の文化発展や国際交流に貢献しています。

公益財団法人
経営者顕彰財団
九州地方と山口県の中で活躍している経営者を表彰する
公益社団法人
福岡文化財団
福岡の音楽や美術、演劇の発展のためにコンサートや舞台、展示会を開催している
福岡日英協会 日本とイギリスの友好関係を深めるために、セミナーや講演会、英会話教室などの文化交流を行っている
福岡日伊協会 日本とイタリアの友好関係を深めるため、福岡日英協会と同様に、セミナーや講演会、イタリア語教室などの文化交流を行っている

キレイのトビラ以外のカードローン

西日本シティ銀行では、キレイのトビラ以外にも下記(あくまで一例)のようなカードローンを展開中です。

なお、すべてのカードローンは「東京・大阪以外の西日本シティ銀行営業エリアで居住もしくは勤務している方のみ」が対象となっています。

NCBキャッシュエース
申込対象 契約時満20歳以上、満69歳以下
パート、アルバイト、専業主婦、年金受給者も申込可
申込金額 10万円以上、300万円以内
年利 年13%~年14.95%
契約期間 1年毎の自動更新
ただし、満70歳を超えた場合は新規の借入不可
返済方法 毎月10日、口座から自動引き落とし
返済額は利用残高に応じて5千円~4万円の間で決定
保証会社 アコム株式会社
もしくはワイジェイカード株式会社
NCBカードローン V CLASS
申込対象 契約時満20歳以上、満64歳以下
前年度年収400万円以上の給与所得者もしくは会社経営者
申込金額 50万円以上、1,000万円以上
年利 年3.0%~年7.1%
契約期間 1年毎の自動更新
ただし、満65歳を超えた場合は新規の借入不可
返済方法 毎月10日、口座から自動引き落とし
返済額は利用残高に応じて5千円~12万円の間で決定
保証会社 九州カード株式会社
九州総合信用株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
のうちいずれか一社
NCB EZ教育カードローン
申込対象 契約時満20歳以上、満60歳以下
中学、高校、大学、その他教育機関に在学中もしくは進学予定の児童の保護者
申込金額 50万円以上、500万円以内
年利 年4.8%
契約期間 1年毎の自動更新。
ただし、卒業の翌月以上は新規の借入不可
返済方法 毎月10日、口座から自動引き落とし。
返済額は利用残高に応じて5千円~7万円の間で決定
保証会社 九州カード株式会社
もしくは株式会社オリエントコーポレーション
NCB リバースモーゲージ 輝く明日へ
申込対象 契約時満55歳以上、満85歳以下
自宅で夫婦二人暮らしもしくは一人暮らし
申込店舗で年金振込もしくは給与振込を行っている(契約後行うでも可)
取扱地域 福岡市、北九州市等、西日本シティ銀行の営業エリア内でも一部の地域のみ
申込金額 戸建の場合、100万円以上5,000万円以内かつ自宅土地評価額の70%以内
マンションの場合、100万円以上3,000万円以内かつマンション評価額の50%以内
年利 年3.475%(変動金利)
契約期間 1年毎の自動更新。
ただし、満86歳以降は新規の借入不可
返済方法 毎月10日、口座から利息分のみ自動引き落とし
保証会社 九州総合信用保証会社

キレイのトビラの概要・特徴とは?

女性専用ローンであるキレイのトビラとは、どのようなカードローンなのでしょうか?ここでは、キレイのトビラの概要や特徴についてご紹介していきます。

キレイのトビラとはどんなカードローン?

以下がキレイのトビラの概要です。

申込対象 契約時満20歳以上、満60歳以下の安定した収入がある女性の個人
東京、大阪を除く西日本シティ銀行の営業エリア内で居住もしくは勤務している方
使用用途 原則自由
ただし、事業性資金は除く
申込金額 10万円以上、300万円以内
年利 100万円未満の場合:年12.95%
00万円以上、200万円未満:年12.00%
200万円以上、300万円以内:年11.00%
契約期間 1年毎の自動更新
ただし、満62歳以降は新規の借入不可。
返済方法 毎月10日の銀行引き落とし
返済額は利用残高に応じて5千円~4万円の間で変動
保証会社 九州カード会社
もしくは九州総合信用保証会社のどちらか

西日本シティ銀行のカードローンにおける、キレイのトビラの位置づけ

西日本シティ銀行ではキレイのトビラ以外にも、4つのカードローンを販売しています。

  • キャッシュA…パート、アルバイトでも申込可能なカードローン
  • V-CLASS…年収400万円以上、住宅ローン利用中の方限定のカードローン
  • EZ教育ローン…教育資金専用カードローン
  • 学生奨学ローン…学生専用カードローン
  • リバースモーゲージ 輝く明日へ…55歳以上専用のカード

キャッシュAはキレイのトビラより職種制限は緩めですが、優待サービスはありません。また、V-CLASSは年収制限やローン利用制限があり、その他のローンは使用用途や年齢が限られています。

これらカードローンと比較すると、キレイのトビラは西日本シティ銀行が販売しているカードローンの中で「もっともスタンダードかつ、女性がお得に利用できるカードローン」と言えるでしょう。

優待サービスや自動振替機能がある!キレイのトビラ・5つのメリット

キレイのトビラの概要が掴めたところで、次はそのメリットについてみていきましょう。

自動立替機能、来店&収入証明書不要、施設やサービスの優待利用など、それぞれのメリットについて解説していきます。

クレジットカードの事故を防いでくれる自動立替機能

キレイのトビラには、口座の残高が不足すると自動で不足分を立て替えてくれる自動立替機能がついています。

  • 残高が不足しても、利用可能枠から自動で立て替え
  • 例えば、クレジットカードや公共料金の支払日に口座の残高が不足した場合、キレイのトビラの利用可能枠から自動で立て替えてくれます。

    クレジットカードの残高不足による遅延や延滞は事故として記録され、その後のローン審査やクレジットカード審査に大きな影響を及ぼします。

    そんな「絶対に起こしたくない支払い事故」を未然に防いでくれるこの機能は、キレイのトビラの大きなメリットと言えるでしょう。

また、支払いに関しても毎月口座から返済額が引き落とされる自動返済方式のため、「返済日にうっかり入金を忘れてしまった」というような心配もありません。

このように、キレイのトビラはクレジットカードの事故を防いでくれるだけでなく、ローン返済事故のリスクも低いとても使い勝手のよいカードローンなのです。

来店&収入証明書不要で忙しい人もスムーズに申込可能

キレイのトビラは正式契約まで来店や収入証明書の提出が不要です。

銀行の窓口は早ければ平日15時で閉まってしまうため、来店不要で契約できるキレイのトビラは、以下のような人でもスムーズに申し込むことができるでしょう。

  • 平日仕事で忙しくて昼間はなかなか時間がとれない
  • 家の近くに西日本シティ銀行がない

また、キレイのトビラでは自分の収入を公的に証明する書類、「収入証明書」の提出が必要ありません。

収入証明書は会社員の人であれば給与明細書や源泉徴収票でよいため、用意にそこまで手間はかからないでしょう。

ただ、個人事業主だと、課税証明書などを在住の市町村役場に出向いて発行してもらう必要があり、手間がかかります。

他の銀行系カードローンでは申込金額が高額になると収入証明書の提出を義務づけているところが多いため、「収入証明書の提出不要」という点は、キレイのトビラのメリットと言えるでしょう。

保証会社が2つあり、さまざまな基準の審査が受けられる

ローンの審査を行うのは銀行と保証会社ですが、保証会社の審査基準は会社ごとに異なります。

そのため、「A社では審査に落ちたけど、B社では通過した」または「A社では審査に通過したけど、B社では落ちた」といったことが多々あります。

一社だけの審査よりも審査に通る確率が高い

通常、カードローンでは保証会社は一社だけの場合が多く、その保証会社の審査基準でしか判断してくれません。

しかし、キレイのトビラでは保証会社が2つあるため、一社だけの審査よりも審査に通る確率が高くなりやすいのです。

このように、さまざまな審査基準でローンの審査を行ってもらえるのは、キレイのトビラのメリットです。

土日も相談・問い合わせ受付!しかも相談や受付はすべて女性が担当

銀行系カードローンでは、平日しか電話での相談や問い合わせを受け付けていないことも珍しくありません。特に地方銀行系のカードローンはその傾向があります。

その点、キレイのトビラは土日でも電話での相談や問い合わせを受け付けており、平日仕事で忙しい人でも自分のタイミングで色々と質問や相談をすることができます。

また、オペレーターはすべて女性が担当しているため、「初めてカードローンを使うので、ちょっと不安…」「男性と話すのはちょっと苦手…」といった女性でも安心して電話することができます。

各施設の優待価格利用・クレジットカード年会費無料特典

西日本シティ銀行は、「Club for キレイのトビラ」という、キレイのトビラ利用者専用のサービスを展開しています。

そのため、キレイのトビラを利用すると、5年間は各種施設やサービスが優待価格で利用できるようになるのでとてもお得です。

以下はClub for キレイのトビラの優待サービスの一例です。

Club forキレイのトビラの優待サービス例
  • ケンタッキーフライドチキンでアイスコーヒーSが90円OFF
  • モンテローザグループの飲食店で生ビール(中)が50%OFF(上限5,000円)
  • 全国各地の提携宿泊施設を利用したツアーで、最大10,000円のツアー補助の支給
  • イオンシネマを始め、全国各地の提携映画館のチケット料金が500円OFF
  • オリックスレンタカー、ニッポンレンタカーなど、提携レンタカーが最大55%OFF

また、これ以外にもキレイのトビラを利用すると、西日本シティ銀行が発行しているクレジットカード「ALL IN ONE (オールインワン)」の年会費1,350円(税込)が無料になります(ベーシックレディースに限る。ゴールドは除く)。

このように、キレイのトビラはカードローンには珍しい優待サービスや割引サービスが充実している商品となっています。

申し込める対象が限られている!キレイのトビラのデメリット

キレイのトビラにはさまざまなメリットがあることを紹介してきました。しかし、デメリットがないわけではありません。ここからは、キレイのトビラのデメリットについて解説します。

パートや専業主婦は不可!職種制限が厳しい

キレイのトビラでは、アルバイト、パート、専業主婦、年金受給者の人は申し込むことすらできません。

他の銀行系カードローンではこうした職種・属性の人でも申し込める商品が多々あるので、この点はキレイのトビラのデメリットと言えます。

西日本シティ銀行で全くローンを組めないわけではない

西日本シティ銀行には「NCBキャッシュエース」というカードローンがあり、このローンであれば、アルバイト、パート、専業主婦、年金受給者でも最大300万円まで借入できます。

ただ、キレイのトビラのような優待サービスは受けられないのでその点は注意してください。

最低でも年13%!年利が高い

キレイのトビラの年利は、年13.00%、年14.00%、年14.95%の3パターンで、かなりの高金利に設定されています。

一般的な銀行系カードローンであれば、最大金利は年14%台であっても、借入額が高額になればなるほど金利が下がり、最低金利は年3%台や年4%台に設定されていることがほとんどです。

高額借入を希望するには負担が大きい

キレイのトビラは借入額が大きくても小さくても年利の差はほとんどなく、高額借入を希望する人にとっては負担の大きいカードローンとなっています。

その分だけ他の銀行系カードローンにはない優待サービスが充実しているため、自分のライフスタイルと照らし合わせて、年利と優待サービスのどちらを優先するのかを判断しましょう。

エリア制限がある!しかも東京・大阪はNG

キレイのトビラは、他の地方銀行系カードローンと同じく、「西日本シティ銀行の営業エリア内に居住もしくは勤務している人のみが対象」というエリア制限があります。

また、東京と大阪は省かれます。銀行の営業エリアで生活していない限り申し込むことすらできないのは、キレイのトビラにかかわらず、地方銀行系カードローンのデメリットと言わざるを得ません。

場合によっては来店する必要も!契約には口座開設が必須

キレイのトビラのメリットで「正式契約にあたって来店不要」であることをあげましたが、場合によっては来店しなければいけないこともあります。

というのも、キレイのトビラの契約には口座開設が必須なので、口座がない人は窓口で手続きをして新規開設する必要があるからです。

  • 来店せずに申し込めるが利用開始までには時間がかかる
  • 来店せずにインターネット上から開設できるサービスもありますが、その場合は申し込んでから利用開始までに2~3週間の時間がかかるため、急いでいる人にはおすすめできません。

地方銀行系のカードローンであっても、「来店、口座ともに開設不要」のカードローンがあるため、そうした商品と比べるとこの点はデメリットと言えます。

キレイのトビラの申込手順や返済方法、審査のポイントについて

キレイのトビラのメリット・デメリットがわかったところで、ここからは具体的な申込手順や返済方法について解説していきます。

また、審査のポイントやカードローンの利用が周囲にバレるのかどうかについても解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

キレイのトビラの正式契約時に必要な書類

以下は正式契約時に必要な書類です。そのため、審査時には必要ありません。

必要書類
  • 通帳、届印(通帳がない場合は新規作成が必要)
  • 本人確認書類(運転免許証、写真付住民基本台帳カード、マイナンバーカードのいずれか)

キレイのトビラの申込手順

審査申込
  • パソコン、スマホ、電話のいずれかの方法で審査に申し込みます。
  • 電話番号:0120-714-919
    ※受付時間 平日9:00~21:00、土日10:00~17:00。ただし、12/31~1/3、5/3~5/5、祝日、振替休日は休み
審査~審査結果の連絡

保証会社、銀行により個人信用情報の照会や在籍確認等、所定の審査が行われます。審査後、電話にて結果が知らされます。

借入申込書の記入(正式契約)

郵送または窓口にて借入申込書の記入に必要事項を記入し、正式契約を行います。契約が完了すればキャッシュカードにローン機能が付帯され、ローンが利用できるようになります。

また、新規で口座を開設する場合は口座と一緒にキャッシュカードも発行する必要があるため、正式契約から利用開始までに1週間ほど時間がかかります。

返済方法・返済日・返済金額について

キレイのトビラの返済方法・返済日・返済金額は以下の通りです。

返済方法
毎月定額返済

利用残高に応じて、毎月決まった額が口座から自動で引き落とされる

臨時繰上返済

定額返済とは別に、西日本シティ銀行のATMを使って臨時で繰上返済することも可能。ただし、臨時返済をしても利用残高がゼロにならない限り毎月の定額返済は発生するので注意が必要

返済日

毎月10日。ただし、ATMを利用しての臨時繰上返済はいつでも可能

返済金額

返済日前日の利用残高に応じて以下のように変動

返済日前日の利用残高 毎月の返済額
20万円以下 5,000円
20万円超50万円以下 10,000円
50万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円

審査に落ちないためのポイント

審査に落ちないためには、最低限以下のポイントはおさえておくようにしましょう。

  • 他のローンやリボ残高はできるだけ減らしておく
  • 審査では他社からの借入状況や、リボ払いの残高なども調べられます。そのため、その額があまりにも多いと「お金に困っている」「貸し倒れの危険がある」と判断され、審査落ちしてしまうでしょう。

    もし他社でローンを組んでいたり、リボ払いの残高が残っていたりする人は、できるだけその額を減らしておくようにしてください。

  • 借入額は最大でも年収の1/3を目安にする
  • 消費者金融でローンを組む場合、「総量規制」といって年収の1/3以上は借り入れができない決まりがあります。

    銀行系カードローンはこれまで総量規制外でしたが、最近では過剰融資の問題が各所で頻発しており、大手銀行を中心に「総量規制内で融資をする」という自主規制の流れができつつあります。

    そのため、これから銀行でカードローンを利用しようとする人は、借入額が年収の1/3を超えることがないよう注意してください。

  • 事故履歴がある場合は、履歴が消えてから行う
  • クレジットカードやローンは延滞や遅延をすると「事故履歴」といった、記録が専門の機関に保存されます。内容により保存期間に差はあるものの、基本的に5年間はその記録が残ります。

    もし、過去に支払い関係で遅延や延滞といった事故を起こしている場合は、そうした履歴が消えてからでないとまず審査に通りません。

  • 嘘はつかず、記入ミスに注意する
  • これは当たり前のことですが、嘘の事項を記入しないようにしてください。

    クレジットカードの支払い履歴やローンの借入状況は個人信用情報を照会すればすぐにわかるので、その時点で嘘をついていることがわかると、例え審査の基準を満たしていた場合でも落とされるでしょう。

    また、嘘をつくつもりはなかったとしても、記入ミスなどで「結果として嘘をついていると勘違いされるケース」もあります。審査に申し込む際は、記入ミスにはくれぐれも気をつけてください。

カードローンの利用は周りにバレるのか?

カードローンを申し込むとき、「利用していることが周囲にバレるのかどうか」は多くの人が気にするポイントです。

ローンは言い換えると「借金」のため、あまりよいイメージをもっていない人や、周りに知られるのは恥ずかしいと思う人もいます。

もちろん、銀行もそのような顧客心理を把握しています。そのため下記のような配慮をしています。

  • 勤務先で本当に働いているか確認するため、電話がかかってくる「在籍確認」では個人名で電話をしてくれる
  • ローンを申し込んでいる姿を見られないように、来店不要で契約までできる

ただ、それでも周囲にバレる可能性はゼロではないことは頭に入れておきましょう。在籍確認は個人名で電話をしてくるとはいえ、業務中に所属を名乗らず電話をかけてくる人は珍しいため、怪しまれてしまう可能性もあります。

もし、「絶対に周囲にバレたくない」というのであれば、消費者金融系カードローンの中には在籍確認なしで正式契約できるものもあるため、そういったカードローンを利用することをおすすめします。

来店&収入不要!手軽に利用できるのがキレイのトビラ

西日本シティ銀行が提供しているカードローン、キレイのトビラには、以下のようなメリットがあります。

  • 公共料金やクレジットカードの支払い事故を防いでくれる自動立替機能
  • 正式契約まで来店&収入証明書不要な手軽さ
  • 同時に2つの保証会社の審査が受けられる
  • 平日はもちろん、土日も女性が電話で相談やお問い合わせを受け付けている
  • 西日本シティ銀行の提携施設を優待価格で利用できる

また、この他にも返済は自動引き落としで行ってくれるため、わざわざATMまで入金しに行く手間もかかりません。

ただ、一方で「申込対象にエリア制限がある」「職種制限が厳しい」「口座開設は必須」「金利が高い」といった点には注意が必要です。

これらの特徴を踏まえると、キレイのトビラは西日本シティ銀行の営業エリアで生活している人の中で、以下の条件に当てはまる人におすすめのカードローンと言えるでしょう。

  • 契約までの手続きはできるだけ手間を省きたい
  • 複数の保証会社で審査してもらいたい
  • 平日は仕事で忙しくてなかなか動けない
  • 優待サービスが受けられる提携施設をよく利用している
  • 返済は手間をかけずに確実に行いたい

もし、上記に自分が該当していると感じた人は、一度利用を検討してみてはいかがでしょうか?

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