北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の特徴と借入・返済方法

北洋銀行は、地域密着型金融を掲げる北海道の第二地方銀行です。北洋銀行の取り組みや、北洋銀行が取り扱うカードローン商品「スーパーアルカ」の概要・特徴についてご紹介します。

北洋銀行ってどんな銀行?

北洋銀行は、北海道内での地方創生や地域経済活性化を目指す取り組みをしています。以下では、北洋銀行の主な活動や特色についてご紹介します。

地域密着型金融への取り組み

北洋銀行は、地域経済の発展・活性化のために、地域の事業者の事業拡大や経営改善などの経済活動をサポートしています。

北洋銀行が掲げる地域密着型金融への取り組みは、「お客さまのステージに応じたサービスをご提供すること」、「担保や保証に過度に依存することなく、お客さまの事業内容を適切に評価した融資などにより、資金ニーズに的確にお応えすること」、「地方創生への取り組みなどにより、持続可能な地域経済の発展に貢献すること」といった3つの考え方を基本としています。

地方創生への積極的な参画

北洋銀行では「地方創生推進室」を設置している他、ソリューションを提供する部署の横断的組織「地方創生プロジェクトチーム」を立ち上げ、外部の専門家や外部機関、自治体などと連携して、地域経済の活性化を推進しています。

具体的事例として、公共施設の設計・建設・維持管理・運営を民間の選定事業者が一括して行うPFI(Private Finance Initiative)への参画や、不動産担保や保証人に依存せず事業性の評価を優先したり、在庫や売掛金を活用したりする融資を積極的に行っています。

創業・新規事業支援

北洋銀行では、ファンドの活用や産学官金(金融機関)連携の推進などにより、新事業展開やベンチャー企業を積極的に支援しています。具体的事例として、北洋イノベーションファンドは技術・商品・ビジネスモデルなどに特長・優位性を有し、今後成長が見込まれる顧客を支援することによって、道内経済の活性化を目指しています。

成長分野へのサポート

高齢者増加を背景とした医療・福祉分野、北海道の基幹産業である農業・食品分野、北海道が国内外に優位性を持つ観光分野、道内経済活性化に必要と考えられる製造・ものづくり分野、道内企業の関心が高い海外ビジネス分野などの各成長分野をサポートし、地域経済の発展に寄与しています。

また、単に融資するだけではなく、各分野や各段階へのコンサルティングや、北洋銀行を通じたビジネスマッチング、販路拡大や各分野間のつながりの強化支援などを行っています。

事業承継・M&A支援

経営者の高齢化や後継者不在を背景として、事業承継・M&Aのニーズが高まっています。
北洋銀行では、法人部内に事業承継・M&Aの専門部署を設置し、高度な専門性を有する監査法人などの外部専門家と連携して、M&Aや株式移転、組織再編、遺言信託などの事業承継支援を展開しています。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」とは

北洋銀行では、カードローン「スーパーアルカ」を提供しています。以下では、カードローン「スーパーアルカ」の概要についてご紹介します。

簡単にカードローンを申し込むことができる

お申し込みは、Web・電話・FAX・郵送で可能です。来店する必要はありません。携帯電話やスマートフォン・パソコンなどから簡単に申し込むことができます。
なお、北洋銀行に口座を持っていない方も利用可能です。

入会金や年会費が不要

発行されたローンカードの入会金や年会費は一切かかりません。借り入れや返済は、北洋銀行ATMや主要コンビニATMで手数料不要で利用できます。

借入限度額は10万円~1,000万円

借入限度額は10万円以上1,000万円以内で、500万円までは10万円単位、500万円以上は50万円単位です。ご利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れできます。また、1万円未満でも借り入れが可能です。

月々の返済は2,000円から

利用残高が10万円以下の場合、月々の返済額は2,000円のため、計画的に返済することが可能です。毎月10日を基準日として(基準日が銀行休業日の場合は翌営業日)、毎月の基準日までに、前月基準日の借入残高に応じた約定返済額を入金します。
資金に余裕がある場合は、随時繰り上げ返済することもできます。

ATM手数料は不要

北洋銀行ATMか主要コンビニATMで、借り入れや返済できます。ATM手数料は不要で、借入限度額内であれば、いつでも何度でも借り入れすることができます。
なお、コンビニATMは24時間利用できますが、北洋銀行ATMは、お借り入れ、ご返済ともに午前7時から午後9時まで(土日祝日は午後8時まで)が利用可能時間となります。

ニーズに合わせた多様な利用シーン

「スーパーアルカ」は無担保で借り入れでき、使い道も自由です。給料日までの生活費の不足を補ったり、冠婚葬祭など急な出費に対応したりするなど、ニーズに合わせた多様な利用シーンがあります。教育資金や留学資金、家のリフォーム資金などにも利用可能です。

内密にカードローンを利用できる

北洋銀行からカードローンに関する連絡をする場合は、北洋銀行から個人名で申告いただいた連絡先へ連絡があります。
ご利用明細書を自宅へ送付することはないため、家族にバレずに借り入れすることも可能です。北洋ダイレクトを利用する方は、Webで利用残高や取引明細を確認することができます。

北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」がおすすめの理由

スーパーアルカには、ネットで申し込めたり、審査に時間がかからなかったり、さまざまなメリットがあります。以下では、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」のメリットについてご紹介します。

来店不要でネットで申し込み可能

スーパーアルカの申し込みは来店不要のため、気軽に手続きが可能です。必要書類の提出も画像データのアップロード、もしくは、FAXで24時間365日対応しているため、郵送の手間も時間も必要ありません。

パートやアルバイトの方でも申し込み可能

利用条件は、20歳以上69歳未満で安定した収入のある方です。雇用形態に制限はないため、パートやアルバイトの方でも利用できます。ただし、無職の方や年金収入のみの方は利用対象外となるため注意しましょう。

審査結果が出るまでに時間がかからない

スーパーアルカは、申し込みをしてから審査結果が出るまで、通常1~2時間と迅速に対応されます。ただし、営業時間終了間際に申し込みをした場合は、受付は翌営業日となるため、余裕を持って申し込みましょう。

借入限度額は最大1,000万円で使い方は自由!

スーパーアルカの魅力は、無担保での借入限度額が最大1,000万円で、使い方が自由ということでしょう。

生活費や冠婚葬祭の臨時支出、家のリフォーム費用として借り入れすることができます。また、スーパーアルカでの借入額を他のローンの返済に充てて、借り入れを1本化することも可能です。使い方は自由のため、さまざまなニーズを満たすことができます。

ただし、限度額は審査結果により変動するため、必ずしも希望した金額を借り入れできるわけではありません。

少額の借り入れも可能

借入限度額以内であれば、1万円未満の少額の借り入れが可能です。ATM手数料が不要のため、利用方法によっては預金引き出しよりも有利に利用できるでしょう。

例えば、1万円を1週間借りた場合、借入限度額が100万円未満であれば借入利率は14.7%のため、「1万円×14.7%÷365日✕7日=28円」となり、利息28円で利用できます。
これは、ATMを時間外に利用した時の手数料よりも安いのです。

担保や保証人不要で借り入れできる

スーパーアルカは担保も保証人も不要です。家族や友人に保証人を頼む必要がないため、身近な方に迷惑になる心配はありません。
また、不動産や特定の財産などを担保に入れる必要もないため、気軽に利用できます。

金利は借入限度額に対応

審査内容によって金利が決まるカードローンもありますが、スーパーアルカは借入限度額に対応してあらかじめ金利が設定されています。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」のデメリット

スーパーアルカには、年齢制限や安定した収入など、デメリットともいえるさまざまな申し込み条件があります。
以下では、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」のデメリットについてご紹介します。

申し込み条件は収入が安定している方のみ

雇用形態に制限はありませんが、安定した収入があることが条件になっています。
従って、専業主婦や無職の方のご利用は難しいでしょう。また、年金収入のみの方もご利用できません。

年齢制限がある

スーパーアルカは満20歳以上69歳以下の方が対象です。一定の収入のある方でも、20歳未満の方は利用できません。また、69歳以下の方が対象ですが、年金収入のみの方はご利用できないことになっています。
パート収入や不動産収入など他に安定した収入がある場合は、審査対象となります。

借入限度額は審査によって決まる

借入限度額は最大1,000万円ですが、すべての方に適用されるわけではありません。収入などを審査した上で、借入限度額が決まります。
自分の収入で、限度額がどれくらいになるのか、気になる方は審査を申し込みましょう。1~2時間程度で結果が出るため、結果を見てからカードローンの利用を検討してみるのはいかがでしょうか。

お住まいと勤務地が北海道内にある方限定

スーパーアルカは、お住まいと勤務地が北海道内にある方限定で利用できるカードローンです。
そのため、北海道で生活していない方は、スーパーアルカを利用することができません。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の申込方法

スーパーアルカは、来店不要で簡単な手続きで申し込むことが可能です。
以下では、スーパーアルカの申込方法についてご紹介します。

借り入れまで5ステップ!申し込みの流れについて

Web・電話申し込みなら、契約書類などを郵送することなく契約することが可能です。
以下、お申し込みの流れについてご紹介します。

【ステップ1】ネット・電話での申し込み

スーパーアルカのWeb用の申し込みページから必要事項を入力します。携帯電話やスマートフォン、タブレット、パソコンなど、いずれの電子機器からでも申し込み可能です。
もちろん、Webが使えない方は、電話での申し込みもできます。

【ステップ2】在籍確認、審査結果通知

申し込み内容の審査と、勤務先への在籍確認が行われます。
通常は1~2時間程度で結果の連絡があります。北洋銀行から個人宛てに連絡があるため、家族や会社にバレるリスクは少ないでしょう。

【ステップ3】ご契約

審査結果が出たら、ご契約手続きに移ります。契約書類を郵送かFAX、またはWeb上のアップロードサービスで提出します。アップロードサービスとは、スマートフォンなどで必要書類を写真撮影し、データ化してWeb上でやり取りするサービスです。北洋銀行が実施するセキュリティー対策は万全のため、安全にデータを提出できます。
ただし、暗証番号届のみはFAXもしくは郵送での提出が必要です。

【ステップ4】ローンカード発行

ローンカードが発行されたら、指定住所宛てに簡易書留、転送不要郵便で届きます。
契約からローンカードの到着までは約1週間前後かかるため、申し込みは余裕を持つようにしましょう。

【ステップ5】ATMから直接借り入れ

ローンカード到着後は、北洋銀行ATMや主要コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM、ファミリーマートなど全国のイーネットマークのある店舗)から直接借り入れすることができます。申し込みから契約、借り入れ、そして返済に至るまで、北洋銀行への来店は必要ありません。

スーパーアルカの申し込みに必要な書類

スーパーアルカの申込時は、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類が必要です。審査内容によっては、直近の源泉徴収票や給与明細書などの収入証明の提出が求められることもあります。
ご契約時も、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類が必要です。契約書類を含むすべての書類は、アップロードサービスで提出できます。

ただし、暗証番号届のみは、FAXもしくは郵送で提出する必要があります。FAXが使える環境であれば、郵送する必要はありません。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の返済方法

スーパーアルカで借り入れをする際は、返済額や繰り上げ返済について事前に確認する必要があります。以下では、スーパーアルカの返済についてご紹介します。

スーパーアルカの返済額

スーパーアルカは、ATMより返済します。毎月基準日10日(10日が銀行休業日の場合は翌営業日)までに、指定された金額を入金する必要があるのです。返済額は、前月基準日の利用残高に応じて以下のように定められています。

前月基準日時点の最終残高 返済額
利用残高が100万円以下の
場合
1,000円未満の場合 貸越残高全額
1,000円以上~2,000円未満の場合 1,000円
2,000円以上~10万円以下の場合 2,000円
10万円超~20万円以下の場合 4,000円
20万円超~30万円以下の場合 6,000円
30万円超~40万円以下の場合 8,000円
40万円超~50万円以下の場合 1万円
50万円超~60万円以下の場合 1万2,000円
60万円超~70万円以下の場合 1万4,000円
70万円超~80万円以下の場合 1万6,000円
80万円超~90万円以下の場合 1万8,000円
90万円超~100万円以下の場合 2万円
利用残高が100万円超え
の場合
100万円超~200万円以下の場合 3万円
200万円超~300万円以下の場合 4万円
300万円超~400万円以下の場合 5万円
400万円超~500万円以下の場合 6万円
500万円超~600万円以下の場合 7万円
600万円超~700万円以下の場合 8万円
700万円超~800万円以下の場合 9万円
800万円超の場合 10万円

繰り上げ返済は随時可能

約定返済額以上の金額を入金したり、返済日以外に任意で返済したりすることも可能です。繰り上げ返済した分は元金に充当されるため、利息を抑えることができます。
通常の返済と同じく、ATM手数料はかからないため、予定よりも資金に余裕ができた場合は、積極的に繰り上げ返済を活用してください。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の借入金利

北洋銀行のスーパーアルカの金利は、1.9%~14.7%(2017年10月1日時点)です。審査内容によって利率が変わるのではなく、借入限度額によって段階的に利率が設定されています。

以下では、契約限度額に応じた借入利率を記載しました。

利用限度額 借入利率
100万円未満の場合 14.7%
100万円以上~150万円未満の場合 13.5%
150万円以上~200万円未満の場合 12.5%
200万円以上~250万円未満の場合 11.5%
250万円以上~300万円未満の場合 10.5%
300万円以上~400万円未満の場合 9.0%
400万円以上~500万円未満の場合 7.0%
500万円以上~600万円未満の場合 6.0%
600万円以上~700万円未満の場合 5.0%
700万円以上~800万円未満の場合 4.5%
800万円以上~900万円未満の場合 3.5%
900万円以上~1,000万円未満の場合 2.5%
1,000万円の場合 1.9%

なお、変動金利のため、契約期間内であっても金利情勢の変化によって変更される場合があります。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の返済計画

返済額があらかじめ決められているため、返済計画を立ててから借り入れするようにしましょう。いくらお手軽だからといっても、返せる予定がない程の金額を借りることは避けてください。

カードローンは、うまく付き合えばあなたの心強い味方になります。しかし使い方を間違えると、返済できなくなってしまうこともあるのです。借り入れする前は、返済計画をしっかり立てるようにしましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」に向いている方とは

さまざまなメリットがあるスーパーアルカですが、どのような方が利用に向いているのでしょうか。以下では、スーパーアルカの利用に向いている方についてご紹介します。

多忙のため来店して手続きする暇がない方

スーパーアルカは来店不要で、申し込みから契約、借り入れ、返済まですべてできます。多忙のため、銀行に来店できない方に向いたカードローンです。

ATMで借りたり返したりする操作を頻繁に行う方

スーパーアルカはATM手数料が不要です。借入時も返済時も手数料がかからないため、借りたり返したりを繰り返す方にはおすすめのカードローンとなります。
利用方法によっては、預金引き出しよりも便利に使うことが可能です。ご自身の生活スタイルに合わせて、使い方を工夫してみましょう。

北海道で生活される方

スーパーアルカは、北海道で生活する方限定のカードローンです。北海道に在住されている方や、ご勤務されている方で、融資を受けることを考えている場合は、スーパーアルカをおすすめします。

カードローンを検討中の方は北洋銀行も選択肢に!

北海道で生活する方で、カードローンの利用を考えている方は、北洋銀行の「スーパーアルカ」も選択肢に入れてください。以下では、北洋銀行やスーパーアルカについて、再度ポイントをご紹介します。

  1. スーパーアルカは申し込みから借り入れ、返済まで来店不要で手続きが可能
  2. スーパーアルカは北洋銀行の口座がなくても利用できる
  3. スーパーアルカはパートやアルバイトでも利用可能、無職や専業主婦、年金収入のみの方は難しい
  4. 保証人や担保が不要、家族や友人に気づかれずに借り入れすることが可能
  5. 使い方が自由で生活費やレジャー費、冠婚葬祭などの急な出費にも対応
  6. スーパーアルカの借入限度額は最大1,000万円まで
  7. FAX、Webアップロードサービスで24時間書類提出が可能
  8. 申し込みは5ステップで簡単にできる
  9. 返済額があらかじめ決められているため、返済計画が立てやすい
  10. 借入額が10万円以下の場合は、月々の返済額は2,000円のため無理なく返済できる
  11. 借入時、返済時のATM手数料は不要
  12. スーパーアルカの利用は北海道内に住まいと職場がある方限定

北洋銀行のスーパーアルカは来店不要で簡単に手続きができます。銀行窓口に行く時間のない忙しい方におすすめのカードローンです。

少額の借り入れにも、まとまった金額の借り入れにも対応しています。生活資金やレジャーにも、冠婚葬祭の急な出費にも、教育・留学やリフォーム、おまとめローンとしても利用できます。多様なシーンで活躍するスーパーアルカを、カードローンの選択肢にしてみるのはいかがでしょうか。

田中 裕晃

ファイナンシャルプランナー
日本FP協会主催「くらしとお金のFP相談室」で平成29年度相談員担当

大手賃貸仲介業者に就職、新人賞獲得。店長職を経験後、売買仲介業者として独立。 その後、創業者杉本雅幸の後継として株式会社大峰の代表取締役に就任、現在に至る。住宅の取得やそれに付随するライフプランニングの設計、資産の組み換え、相続対策などに関しての相談業務を行っている。

診断スタート
第1問 / 4問中

審査時間は早いほうが良い?

YesNo
第2問 / 4問中

返済日は自分で決めたい?

YesNo
第2問 / 4問中

お金を借りることを周囲にバレたくない?

YesNo
第3問 / 4問中

収入証明書の用意はできますか?

YesNo
第3問 / 4問中

返済日は自分で決めたい?

YesNo
第4問 / 4問中

申し込みはWEBで完結させたい?

YesNo
第4問 / 4問中

明細は郵送でなくWEB上で確認したい。

YesNo
第4問 / 4問中

借入場所が多いほうが良い?

YesNo

プロミスは三井住友銀行グループに属する大手消費者金融会社のサービスブランドです。
信頼性の高い三井住友グループの一員であるという点から、プロミスに対する信頼度も高くネームバリューもあるため、安心してカードローンを利用することができると言えます。

フリーキャッシングや女性向けのレディースローン、おまとめローン、自営者向けカードローン、目的ローンなど、利便性の高い商品を幅広く用意しています。また、業界では初めてゆうちょ銀行と提携したり、三井住友VISAプリペイドカードへのチャージサービスを導入したりするなど、利用者にとって便利で使いやすいサービスを提供しています。

プロミスのカードローンは、20歳以上で69歳の安定した収入のある方であれば、申し込みが可能できるため主婦や学生、年金受給の方でも、パートやアルバイトなどで安定した収入があれば申し込むことができます。

また、PCやスマートフォン、携帯電話で24時間365日申し込みができ、即座に入金が反映される「瞬フリ」というサービスがあります。
これは三井住友銀行の銀行口座か、ジャパンネット銀行の口座があれば24時間最短10秒で融資を受けることができ、土日祝日や夜間のキャッシングも可能です。

更に返済期日は、5日、15日、25日、末日から、自分の都合が良い日にちを選択することができ「口フリ(口座振替)」や「プロミスATM」、「提携ATM」など、利用者の都合に合わせて選ぶことができます。

CMなどで「はじめてのアコム」というフレーズを聞いたことのある方は多いかもしれません。このフレーズの通り、アコムはカードローンの利用が初めての方にピッタリの商品です。
アコムカードローンは、初回30日間金利0円、24時間365日借り入れ可能、スピーディーな審査など、初めての方でも利用しやすいサービスを展開しています。
最大の特徴は、融資までが非常にスピーディーな点です。
最短30分という早さで審査結果が届き、受付が受理されてからは最短1分で、振り込みが完了します。
また、スマートフォン・携帯電話・パソコンから、24時間いつでも利用することができ、アコムの店舗ATMも24時間営業のため、いつでも借り入れ・返済が可能です。更に、自宅や勤務先の近くにあるコンビニエンスストアのATMや、提携金融機関のATMからも借り入れができます。

申し込みもWEBで全て行うことができ、明細もWEB上で確認できるため、周囲に内緒で申し込むこと可能です。

返済についても口座振替(自動引き落とし)かそれ以外の返済方法かで返済日が異なりますが、口座振替(自動引き落とし)以外の場合は、ある程度自由に返済日を選ぶことができます。

是非一度お試しください。

竹中直人のCMでおなじみの、三井住友銀行グループのモビット。
銀行口座を持っていなくても利用できる、とても便利なカードローンです。
書類さえ揃っていれば10秒で審査がうけられることや、即日融資が受けられることも特徴として挙げられます。

満20歳以上69歳以下で安定した収入のある方であれば利用できますが、無職、専業主婦、年金以外の収入がない方は利用ができません。

申し込みから利用できるまでがとても早いのがモビットの大きな特徴です。
まず、webでできる簡易審査は、約10秒で審査結果を表示してくれます。
「web完結申込」を利用すると、本申込から実際に利用できるまで最短30分です。

また、急ぎの融資を希望する方専用に、フリーコールの窓口を設けています。申込完了後すぐに電話をすることで、すぐに審査を開始してくれます。

返済日に関しても5日、15日、25日、末日から選ぶことができ、都市部の銀行ATMや全国のコンビニエンスストアの端末・店頭等で利用することができます。

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、2007年に発売された個人向けの金融商品(無担保ローン)です。
担保・保証人不要で申し込みができる無担保ローンで、資金使途は原則自由(事業性資金を除く)です。
限度額の範囲内で繰り返し利用でき、コンビニATMで気軽に借り入れや返済が可能です。

バンクイックの金利は年1.8%~14.6%と銀行ならでは安心の金利で、利息の支払いを少しでも抑えたい方に選ばれています。

また、口座を持っていないと申し込みできない銀行カードローンが存在する中、三菱東京UFJ銀行カードローンは銀行口座不要で申し込みが可能です。

申し込みもインターネットでの24時間受付や、三菱東京UFJ銀行店舗内のATMコーナーに設置されているテレビ窓口(無人契約機)が9:00~21:00(土日、祝日は9:00~17:00)まで営業しており、審査を通過した後ならバンクイックカードの即日発行、受け取りも可能です。
更に、全国にある三菱東京UFJ銀行のATMだけではなく、提携コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATM)の利用手数料もバンクイックカードを利用した際は無料で借り入れできるため、様々なメリットがあります。

三井住友銀行は、三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行と並ぶ日本の三大メガバンクの一つです。
その三井住友銀行が提供するカードローンは「返済利息額を上回れば返済額の自由設定」が可能で、任意返済を希望の方は、ボーナスなど臨時収入で返済もできます。

三井住友銀行カードローンの大きな特徴は店舗に併設されているローン契約機(ACM)で、申し込み~借り入れまで完結できてことです。
さらに、このローン契約機(ACM)は土日でもローンカードを発行でき、Web上での申し込みが可能で、土日・祝日でも受け取ることができます。

また、三井住友銀行ATMだけでなく、イーネットATM・ローソンATM・コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMでも利用手数料や時間外手数料も無料で利用できます。

申し込みに関しても、銀行口座の開設なしで行うことができるため、銀行カードローンの中では、比較的スムーズに融資を受けることが可能です。

返済を行う際も毎月5日、15日、25日、末日(銀行休業日の場合は、翌営業日)に前月の約定日の借入残高に応じて返済できるため、利用者の都合に合わせて選ぶことが可能です。

ただし、学生さんや専業主婦の方は、安定した収入が本人にない場合は利用ができないため注意が必要です。

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