北國銀行カードローン DAY SMART

お金を借りる疑問の総合研究所【skkc.jp】北國銀行カードローン DAY SMART

北國銀行は石川県内で唯一の地銀であり、北陸3県(石川、富山、福井)において大きな影響力を持っている銀行です。北國銀行には、「DAY SMART」というカードローンがあります。

この記事では、北國銀行「DAY SMART」におすすめの人や借り入れに際して気をつけなければならない点、デメリットなども併せて詳しく説明します。この記事を最後まで読んで頂ければ、きっと北國銀行DAY SMARTの申し込みを考えているあなたの役に立つはずです。

石川県唯一の地方銀行!北國銀行ってどんな銀行?

この記事では、北國銀行のカードローン「DAY SMART」について、全編に渡って詳しく説明します。「DAY SMART」を説明する前に、まずは北国銀行がどういった銀行でどのような特色がある銀行なのかを紹介していきます。

北國銀行がどのような銀行かを知ると知らないとでは、DAY SMARTの信頼性も大きく変わってくるのではないでしょうか。それでは早速見ていきましょう。

北陸の雄・金沢に本店を置く唯一の地方銀行

北國銀行の銀行概要は以下の通りになっています。

本店所在地:石川県金沢市広岡2丁目12番6号
電話番号:076-263-1111(代表)
総資産:3兆8,857億円
預金:3兆542億円
資本金:26,673百万円

石川県金沢市は、小京都とも呼ばれる町並み、さらに兼六園などの景勝地もあり観光地としても有名です。金沢は、石川県の県都であることはもちろん、石川、富山、福井といった北陸三県の中心都市でもあります。そんな金沢に本店を持つ、石川県内唯一の地方銀行が北國銀行です。ちなみに、北國銀行は「ほっこくぎんこう」と読みます。

全国に64ある地方銀行の中で、総資産、預金金額とも例年30位台中盤で、事業規模はそこまで大きい地銀とは言えません。事業規模だけ見れば、お隣の富山県に本店を置く北陸銀行の方がずっと大きな銀行と言えます。

しかし、その分地域経済を支えるためのきめの細かいサービス、柔軟な発想、豊富な金融商品で地域の人から信頼されている銀行です。

例えば、個人向けの預金商品だけ見ても総合口座、貯蓄預金、定期預金、積立定期預金、当座預金、通知預金、納税準備預金、財形預金、外貨預金、譲渡性預金など多彩なラインナップをそろえています。こうした豊富な金融商品の中から一人ひとりのニーズや要望に沿った預金方法、資産運用方法を提案してくれます。

また、法人向けには、コンサルティングサービス、効率化・合理化サポートサービス、資金調達サービス、中小企業応援サービスなど、低コストで質の高いさまざまなサービスを通して地域経済の発展に寄与しています。

この法人向けのさまざまな取り組みは次の章でもう少し詳しく紹介していきます。これを知ることで、北國銀行がどのような理念を持った銀行なのかがより詳しく分かります。

石川県をはじめ北陸地方の経済を下支えする銀行

先ほどの章でも少し触れましたが、この北國銀行の特徴を一言で言えば「石川県をはじめ北陸地方の経済を支える銀行」です。企業理念や経営指針、倫理憲章にも「地域経済への貢献」という言葉が幾度となく使われています。

この言葉通り、北國銀行は北陸地方で事業を営む人向けにさまざまなサービスを提供しています。早速、地域経済へ貢献するためにどのようなサービスを展開しているかを見ていきましょう。

  • コンサルティングサービス
  • 事業を営む上でさまざまな問題に対しての解決方法をアドバイスしてくれるのがコンサルティングサービスです。

    経営課題の解決はもちろんのこと、新商品を開発したい、事業をグローバル展開していきたいといったニーズにも柔軟に対応してくれます。

    問題解決に当たるのは、長年地域経済を見てきたプロ集団で、他のコンサルティング企業にはあり得ない低コストなのも、地域の経営者たちに好評を得ています。

  • 効率化・合理化サポートサービ
  • 北國銀行の持つインターネットバンキングシステムを通して、パソコンやスマートフォン、携帯電話だけで振り込みや振り替え、各種照会などができるサービスです。

    ほかにも、社員の地方税を天引きしてくれるサービスや手形の管理を代行してくれるサービスもあります。経営に当たっての効率化や合理化に焦点を絞ったサービスを提供しています。

  • 資金調達サービス
  • 資金を調達するための私募債発行のアドバイス、発行に必要な管理事務を代行してくれるサービスです。

  • 中小企業支援サービス
  • 北國銀行は石川県中小企業団体中央会と共同で、「かが能登かなざわ中小企業応援センター」という中小企業サポートに特化した団体を設立・運営しています。

    ここでは、各中小企業の課題に沿った専門家の派遣、セミナーや商談会の開催、相談窓口業務などを行っています。

上記のサービスは数多くある法人向けサービスの一例です。ただ、これだけ見てみても、地域に根ざす企業を応援する姿勢を感じ取ってもらえたのではないでしょうか。

ここまでは、法人向けサービスの観点から北國銀行を見てきました。もちろん、個人向けにも暮らしが便利になる多彩なサービスが用意されています。次の章では、個人向けサービスという視点から見た北國銀行をご紹介します。

全104店舗中100店舗が北陸3県にある北陸経済の中心

北國銀行の大きな特徴のひとつとして、全104店舗中100店舗が北陸3県にあるということが挙げられます。地方銀行は、その地方に根差した経済活動の中心ですので、多くの店舗がその地域内にあります。

しかし、北國銀行のように100%近くの店舗が地域内にあるのは珍しいことです。例えば、先にもお話した富山に本店がある北陸銀行は180店舗中37店舗が北陸3県以外の店舗です。

北陸3県、特に石川県内では隅々にまで店舗のネットワークが張られています。104店舗中、実に88店舗が地元・石川県に集中しています。そのネットワークや利便性の良さから、石川県で暮らす人には生活をする上でなくてはならない存在になっています。

また、北國銀行はお金を貯めたり増やしたりするために、個人向けのさまざまな商品を提供しています。多彩な商品の中から、一人ひとりの要望やライフスタイルに沿った資金管理、資金運用を提案しているのも北國銀行の特徴であると言えます。

来店&収入証明不要でOK!DAY SMARTの特徴

ここまで、北國銀行がどのような銀行かを、主に法人向けサービスと個人向けサービスの2つの側面から見てきました。ここからは北國銀行のカードローン「DAY SMART」がどのような特徴を持ったカードローンなのかをお話していきます。

その特徴やおすすめポイント、メリットなどの他にデメリット、申し込むに当たっての注意点、おすすめできない人のタイプなどを詳しく解説していきます。

DAY SMARTはどのようなカードローン?

DAY SMARTのメリットやデメリットを見ていく前に、まずはDAY SMARTがどのような特徴を持ったカードローンなのかを見ていきましょう。他のカードローンと比較した場合、DAY SMARTの大きな特徴は以下の3つになります。

  • 北國銀行に口座を持っている人のためのカードローン
  • 銀行系でも屈指の低金利!年利3.0~9.5%
  • 最大限度額は700万円で収入証明が不要

一つ一つの特徴については、次からの章で詳しく見ていきましょう。

北國銀行に口座を持っている人のためのカードローン

一つ目の大きな特徴はDAY SMARTは、北國銀行に口座を持っている人のためのカードローンということです。北國銀行にとって、DAY SMARTの位置づけは金融商品というよりも、口座を持っている人へのサービスの一貫という側面が強い商品です。

要は、DAY SMART単体でお金を稼ごうという意識は薄いのです。この考え方は、後述する、全カードローンの中でもトップクラスに低い金利、最大限度額が700万円と高額融資も可能、さらに収入証明が不要というDAY SMARTを形作る特徴の根幹をなすものと言えるでしょう。

そういった性格のカードローンですので、北國銀行に口座を持っていないとサービスを受けることができません。このあたりは、後で紹介するDAY SMARTを申し込むにあたっての注意点の項目で詳しく説明しています。

銀行系でも屈指の低金利!年利3.0~9.5%

先ほどから何度か出てきていますが、DAY SMARTの大きな特徴であり、一番のウリに金利の安さが挙げられます。借入額によって変動はありますが、DAY SMARTの金利は、3.0%から最大でも9.5%です。

これは全てのカードローンと比較しても屈指の低金利です。どれくらい低金利なのかを分かりやすくするために、一般的に金利が一番安いとされているメガバンク系のカードローンと比較してみましょう。

  • 三井住友銀行カードローン:4.0~14.5%
  • みずほ銀行カードローン「コンフォートプラン」:3.5~14.0%
  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」:1.88~14.6%

先ほどからお話している通り、DAY SMARTの金利は3.0~9.5%です。メガバンクと比較しても同程度かもっと安い金利だということが分かります。さらに注目していただきたいのが最大金利の数字です。DAY SMARTの最大9.5%に対して、3大メガバンクのカードローンの最大金利は14%台です。

一般的に借入額が大きければ大きいほど金利が低く設定されています。参考に、DAY SMARTでいくら借り入れた時に金利がいくらになるかを紹介します。

50万円までの借り入れ 年利9.5%
50万円から100万円までの借り入れ 年利9%
100万円から200万円までの借り入れ 年利6%
200万円から300万円までの借り入れ 年利5%
300万円から500万円までの借り入れ 年利4%
500万円から700万円までの借り入れ 年利3%

上記の結果から、3大メガバンクのカードローンとDAY SMARTを比較した場合、少額を借り入れる際に一番おすすめなのはDAY SMARTであると言えます。

最大限度額は700万円で収入証明書が不要

DAY SMARTは、最大700万円までの高額融資が可能で収入証明書が不要な点にも大きな特徴があります。「収入証明書不要」をうたい文句にしているカードローンは他にもありますが、最大限度額の借り入れでも不要というのは珍しいことです。

これまで収入証明書を取得したことのない人にはなじみがなく、あまり知られていないかもしれませんが、収入証明書を取得するには少々面倒な手続きが必要になります。

以下に収入証明書を取得する流れを紹介します。

  • 自分が住んでいる市区町村役所に行く
  • 申請書に必要事項を記載する(免許証などの本人確認書類と印鑑が必要になります)
  • 窓口で申請する(役所の混み具合にもよりますが、人口が多い市町村だと1時間程度かかる場合もあります)
  • 所得証明書の発行(一通につき300円の発行手数料が必要です)

収入証明書を取得するには、上記のような手続きをする必要があります。フルタイムで働いている人の中には、平日の昼間に時間を作ること自体が難しいという人もいるのではないでしょうか。また、役所では基本的に先着順で受け付けるため、申請から発行までのトータルの時間が読みづらいという懸念もあります。

DAY SMARTは限度額いっぱいを借り入れる場合でも収入証明書が不要という点で、借り入れの申請にかかる負担がだいぶ軽減するのではないでしょうか。

さて、ここまでDAY SMARTの他にはない特徴を紹介してきました。次の章からはメリットとデメリットを中心に見ていきます。まずは、DAY SMARTのメリットやおすすめポイント、DAY SMARTに向いている人はどんな人かを解説していきます。

最小1円から借り入れOK!DAY SMARTのメリット

ここからはDAY SMARTのメリットやおすすめポイントを紹介していきます。

メリットやおすすめポイントを明らかにすることで、どのようなタイプの人にDAY SMARTがピッタリなのかが分かります。それでは、DAY SMARTには具体的にどのようなメリットがあるのかを早速見ていきましょう。

多彩な申し込み方法で簡単に申し込み可能

DAY SMARTのメリットのひとつに、申し込み方法が多彩な点があります。具体的には、以下の通りになります。

  • インターネットバンキングを利用した申し込み
  • パソコンを使用した申し込み
  • スマートフォンを使用した申し込み
  • 携帯電話を使用した申し込み
  • 郵送での申し込み
  • FAXを使用した申し込み
  • 窓口での申し込み

以上の7種類の方法で申し込むことができます。最近のカードローンの申し込み方法は多岐に渡っており、パソコンやスマートフォン、携帯電話を使っての申し込みが可能なカードローンは数多くあります。

しかし、それらの多くは窓口には対応していない場合や、FAXを使用した申し込みができない場合もあります。その点、DAY SMARTは現在のところ考えられるすべての申込方法に対応しています。

「銀行に行っている時間がないから、インターネットですべて完了したい」といった方や、その逆に「大切な申し込みは窓口で申請したい」といった方もいると思います。DAY SMARTは、申し込みに際して多様な人のニーズに対応したカードローンと言えます。

石川県内のほとんどの金融機関で手数料無料

北國銀行は、北陸地方特に石川県内に細かなネットワークを構築している点も大きな特徴のひとつです。このネットワークを利用する場合、借り入れも返済も利用可能時間内ならいつでも手数料が無料なのも北國銀行DAY SMARTのメリットのひとつです。北國銀行が手数料無料で利用できるのは、以下の金融機関のATMです。

  • 北國銀行
  • 福井銀行
  • 富山第一銀行
  • JAバンク石川

上記のように北國銀行はもちろん、福井銀行や富山第一銀行、JAバンク石川でも手数料が無料です。北國銀行の支店だけでも石川県内に88店舗あるのに加えて、他行のATMでも手数料が無料になっています。

このようにネットワークが石川県内中に張り巡らされているため、石川県内に在住する人にとって北國銀行の手数料無料ATMを探すことは非常に簡単です。

また、「手数料といっても1回数百円でしょ」と甘く考える人も中にはいると思います。しかし、数百万円を借り入れた場合、返済は数十回を超える場合もあります。その1回1回に数百円の手数料を払っていたのでは、トータルで相当な額を損している計算になります。借り入れや返済の際にはできるだけ、手数料無料での利用をおすすめします。

北國銀行に口座を持っている場合は来店不要ですべて完結

次に紹介するメリットは、北國銀行に口座を持っている人は申し込みから利用開始まですべての手続きが来店不要という点です。ここで、来店不要で済む場合の一般的な流れを紹介します。先ほど挙げた申し込み方法のうち、窓口での申し込み以外はすべて来店不要で完結します。

1:申込内容を記入
2:記入内容を元に審査開始(本人意思確認、勤務先への在籍確認あり)
3:審査の結果を連絡(北國銀行→申込者)
4:契約関係書類の郵送(北國銀行→申込者)
5:契約関係書類および本人確認書類等の返送(申込者→北國銀行)
6:カード到着、利用開始

一般的には窓口での申し込み以外は、上記の流れになります。上記を見ていただくと分かるように、申し込みから利用開始に至るまですべての工程で銀行に行く必要はありません。昼間に銀行に行く時間がない、銀行に行って待つのが億劫だという人には嬉しいサービスです。

最小1円から借り入れOK!毎月の返済も5,000円から

インターネットバンキングを利用する場合、最小1円から借り入れをすることができます。「明日が給料日のため、今日をしのぐお金だけ借り入れたい」という人や急に少額のお金が必要になった際には重宝します。

カードローンの利用は基本的に、自分がどうしても必要な額を借り入れることをおすすめします。本当に必要なのは少額で良いところ、高額の借り入れができるからといって、そのまま借り入れてしまうのは危険な利用の仕方です。

急に数千円などの少額の出費が必要になることが多いという人にはおすすめのカードローンです。また、返済も月々5,000円からOKですので、無理なく返済することができます。

北陸地方に在住の人以外はNG!DAY SMARTのデメリット

DAY SMARTのメリットだけを見ると、「来店不要ですべてが完結できて、さらに金利が安い。自分にとって理想的なカードローンだ」と思った人も多いのではないでしょうか。

しかし、その判断はここから紹介するデメリットや注意点を読んでからにしてください。メリットがあれば当然、デメリットや向いていない人、そもそも申し込みができない人もいます。それでは次から詳しく見ていきましょう。

DAY SMARTのサービス圏内は北陸圏内のみ

北国銀行に預金口座を開設できるのは、北陸三県(石川県、富山県、福井県)に在住している人のみになっています。北陸三県以外に住所を持つ人は、口座を作る資格がないというわけです。

口座を作ることができないということは、当然のことですがDAY SMARTを利用することはできません。北陸三県以外の地域に住んでいる人は素直に他のカードローンを検討してください。

DAY SMARTを利用するには北國銀行の口座が必要

DAY SMARTの申し込みを考えている場合、北國銀行の営業エリア内に居住しているかどうかは重要になってきます。石川県内であれば、県内には数多くの支店があるので、問題ありませんが、石川県以外の北陸三県に住所がある場合でも注意が必要です。

何が問題かと言うと、時間と来店の必要が出てくるということです。銀行口座を作る際にも、相応の審査が必要でそれなりの時間がかかります。口座をすでに持っている人と比べると、どうしても利用開始までに必要な時間は長くなってしまいます。

また、個人での口座開設の場合、一度は銀行に行く必要があります。銀行に行く時間がないからといった理由で、DAY SMARTの申し込みを考えている人はこの点に十分注意してください。

審査に時間がかかるからすぐに資金が必要な人には不向き

審査に時間がかかってしまうという点にも注意が必要です。申し込みから利用開始まで、おおむね2~3週間かかってしまいます。すぐにでも審査をしてもらって、今日明日にでも借り入れしたいという人には不向きです。

DAY SMARTの利用方法としてはすぐに借り入れが必要ではない時に申し込んでおいて、何かあった時のための切り札という使い方をおすすめします。

独自の信用調査機関を利用しているので審査は厳しい

どのカードローンでも、カードローンを申し込んだ際には「この人にお金を貸しても大丈夫か」といったことを調査する信用調査が必ず行われます。多くの金融機関では、日本信用情報機構(JICC)や全国銀行個人信用情報センターといった機関に申込者のデータを送り、信用調査をします。しかし、北國銀行では自社で信用情報調査を行っています。これは全国的にも非常に珍しい例です。

一般例ですが、北國銀行の信用調査は前出のJICCや全国銀行個人情報センターよりも基準が厳しく設定されています。DAY SMARTは、他のカードローンよりも審査に落ちる可能性が高いということは頭に入れておいて下さい。

この章では、DAY SMARTのデメリットや注意点をお伝えしました。メリットとデメリット、両方を十分検討してから自分に合っているカードローンかどうかを判断してください。

次の章では、実際に申し込む際に必要な書類、申し込みから利用開始までの一般的な流れ、借り入れと返済の方法などを詳しく見ていきます。

DAY SMART申し込みから利用開始までの流れを一挙紹介

次からは、実践編として申し込む際に必要な書類や申し込みから利用開始までの流れ、月々の返済方法などを紹介します。DAY SMARTの申し込みを考えている方は、実際に申し込む前にぜひ次からの記事を読んで参考にしてください。

DAY SMARTを申し込む際に必要なもの

DAY SMARTを申し込む際に必要なものは以下の通りです。

  • 本人確認書類:運転免許(コピー)、パスポート(コピー)、健康保険証(コピー)
  • 北國銀行預金口座の届け印

上記のように、必要なものは本人確認書類と北國銀行の預金口座の届け印だけになります。

DAY SMARTの申し込み手順を紹介

それでは次に、DAY SMARTの申し込みから利用開始までの大まかな流れを説明します。この記事ではもうすでに北國銀行の預金口座を持っていて、Web上で手続きを取った場合を例に紹介します。

1:Web上の申し込みフォームに必要事項を記載
(https://entry.hokkokubank.co.jp/DaySmart/)
2:記載事項を元に審査スタート
3:審査の結果、応諾の場合は次のステップに進みます
4:契約関係書類の郵送(北國銀行→申込者)
5:契約関係書類と本人確認書類の返送(申込者→北國銀行)
6:カードローン口座の開設
7:カード郵送(北國銀行→申込者、本人限定郵便にて郵送)
8:ATMやインターネットバンキングで利用開始

一般的には、上記のような流れになります。この記事では、インターネット上で完結する方法で流れを紹介しましたが、基本的にはFAXや郵送の場合でも2~8までの方法は変わりません。

月々の返済方法や返済金額の詳細をみてみよう

次に、返済方法について見ていきましょう。返済方法には以下の2種類が用意されています。

  • 約定返済(契約で定められた毎月の返済)
  • 随時返済(都合に合わせて任意の期間、金額による返済)

まずは約定返済から見ていきましょう。これは毎月10日に決められた金額が引き落としされるという返済方法です。借入残高と月々の返済金額は以下の通りです。

5千円以下 全額
5千円超~20万円以下 5千円
20万円超~50万円以下 1万円
50万円超~100万円以下 2万円
100万円超~200万円以下 3万円
200万円超~300万円以下 4万円
30万円超~500万円以下 5万円
500万円超~700万円以下 6万円

次は随時返済ですが、以下の通りとなります。

  • 1円~→ATM・インターネットバンキング通して随時返済可
  • 但しATMでは1,000円単位での返済
  • 別途 北國ダイレクトバンキング「Happy!ライン」を利用し、随時返済や入金も利用可
  • 参考:http://www.hokkokubank.co.jp/customer/loan/daysmart/outline/repay/index.html

1円から随時返済できるので元金を減らす観点にて非常に便利です。しかし、随時返済で返済していたとしても、毎月の約定返済の金額は変わらないことには注意が必要です。

DAY SMARTのメリットのまとめ

以上が、DAY SMARTを借りる際に必要な情報のすべてになります。最初からここまで読んで頂いた方は、DAY SMARTにどのような特徴があり、どのようなメリット・デメリットがあるのかは理解していただけたのではないでしょうか。

RTを借りる際に必要な情報のすべてにまた、既に自分にはDAY SMARTが向いているかどうかも判断がついていると思われます。

ここで、念のためDAY SMARTのメリットについて再度触れておきます。忘れてしまった箇所や読み飛ばしてしまったポイントがある人は該当の場所に戻ってきちんと確認することをおすすめします。

  • 多彩な申し込み方法で簡単に申し込み可能
  • 石川県内のほとんどの金融機関で手数料無料
  • 北國銀行に口座を持っている場合は来店不要ですべて完結
  • 最小1円から借り入れOK!毎月の返済も5,000円から

DAY SMARTを実際に申し込む際には、上記のメリットとデメリットをもう一度チェックして、本当に自分に合っているかどうかを確認の上で申し込むことをおすすめします。その上で自分にピッタリだという人は、ぜひこの記事を参考に申し込んでください。