保育料が高い!払えないと退園?保育料を滞納しそうなときの対処法
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保育料が高い!払えないと退園?保育料を滞納しそうなときの対処法

子どもを抱く女性

保育料が払えないとどうなる?保育料が高い場合に滞納しないためには

子どもが成長している姿を見るのはとてもうれしいもの。子どもが保育園に入園する年齢を迎える際は感激もひとしおでしょう。
ただ、ここで大きな悩みになるのは高い保育料です。月額10万円を超えるケースもあり、家計への影響は甚大です。もしかしたら、保育料が高くて払える状況でなくなってきたというご家庭もあるかもしれません。

そこで今回は、保育料捻出の考え方、および滞納しそうな場合の対処法についてご紹介します。

保育料が高い!そもそも保育料って何?相場はいくら?

保育料とは

保育料とは、保育園(保育所)に子どもを預けるときの月額の利用料のことです。
保育園は国から認可を受けた認可保育園と、認可保育園以外の無認可保育園に分かれます。東京や横浜など一部の自治体では、国とは別に自治体独自の基準で保育園を認可する認証保育園の制度があります。

認可保育園だからいくら、と固定されているわけではなく、複数の要因によって保育料は決定されます。

自治体による違い

自治体は、認可保育園に対して補助金を支給しています。実際に子どもを預ける親は国が定めた認可保育園の上限額10万4,000円から、補助金分を控除した金額を納付します。
一例として東京や名古屋、大阪といった都市部の保育料は月額6万円から7万円台で推移しています。

児童の属性による違い

児童の年齢によっても保育料は異なります。一般的に3歳未満は保育士の負担が大きいため、保育料は高い傾向にあります。また、1つの世帯で2人目の子どもは国の施策により保育料が半額、3人目以降の子どもは無料となる場合もあるようです。

両親の就労環境による違い

保育料は、両親の就労環境による違いもあります。そもそもの保育料の基準値は両親の所得から算出する住民税額によって異なるため、共働きだと保育料は高めになります。片方のみ働いている世帯や、シングルワーカーの世帯は保育料が抑えられます。基準となる住民税は、4月~8月は前年度分、9月~3月は当年度分の所得から算出されます。

保育料の相場

保育料の相場は、認可保育園で月額1万円~7万円。認証保育園では2万5,000円~6万円で、無認可では7万円~15万円まで増額し、負担が増します。
ただ、現在認可保育園の全面無料、無認可も上限を設置したうえでの負担大幅軽減が議論されているため、今後の流れに注目です。

保育料が払えなくなってしまう5つのケース

家庭の負担が大きいといえる保育料。環境の変化などで保育料を支払えなくなってしまうことがあります。具体的にはどのようなケースがあるのでしょうか。

収入の急激な減少や雇い止め

まずは保護者の就労環境が変化した場合です。保育園の預かり終了の時間に子どもを確実に迎えにいくために時短勤務や、非正規雇用の働き方をしている方も多いでしょう。
企業の状況によって配置換えなどが起こり、対応できないと収入の急激な減少や雇い止めが起こる場合も考えられます。安定した収入は保育料を賄う原資のため、就労環境の変化により保育料を払うことができないという事態にもつながります。

急な転勤を強いられた場合

子どもを保育園に預ける時期に同じくして、住まいをどうするか、決断する家庭も多いでしょう。そこで「長くこの場所で働くつもりだから、自宅を購入しよう」という判断をするも、急な転勤を強いられた場合もあるかもしれません。
まだ子どもも幼いので、保育園を「転園」するか悩んでしまうでしょう。ただ、注意したいのは、子どもを連れて転勤したとしても必ず認可保育園に入れるとは限らないこと。転勤により無認可保育園に通わせることとなり、保育料が跳ね上がってしまう可能性も考えられます
また、運よく認可保育園に転園できたとしても、自治体が異なると、保育料が異なることがあります。

離婚した場合

残念なことに両親が「離婚」を選択したときも、保育料が変わる可能性があります。世帯所得が変わると、追って保育料に反映されます。離婚が決まったら、保育園または自治体に問い合わせて、保育料がどうなるかを早い段階で確認しておきましょう。

急な病気やけがで多額の医療費がかかった場合

急な病気やけがは、多額の医療費が必要となり、家計にも多大な影響をもたらします。月に何万もの出費が必要となる保育料は、家計が悪化したときに影響を受けやすいもの。公的な健康保険制度に加入していると高額療養費の対象になったり、確定申告時に医療費控除を使えたりという対策をして、可能な限り保育料への影響を抑えるようにしましょう。

自然災害や盗難などの被害にあった場合

自然災害や盗難の被害にあってしまった場合も、家計に影響を与え、保育料に影響をもたらしてしまう場合があります。

災害や盗難にあった場合も所得控除(雑損控除)という方法で実害を軽減することができますので、損害の補填(ほてん)だけではなく、多角的に影響を考えるようにしましょう。

保育料を払えないとどうなるの?

子どもを抱いて泣いている女性

では、保育料を払えない場合、子どもはどうなってしまうのでしょうか。携帯電話の使用や賃貸物件への入居のように、画一的に判断され、退園となってしまうのでしょうか。仮に即座に退園となるのであれば、センシティブな年代の子どもに影響がでてきてしまうことは否定できません。

保育料を滞納すると退園になる?子どもへの影響は?

保育料は、子どもを預けた月の月末に請求されます。振替にて自動的に引き落とされる場合と、この日を期限として、数日前に請求書を受け取るケースが一般的なようです。

滞納が発生した場合、市役所など自治体から督促状が届きます。郵送の場合と、保育園の園長を介して直接手渡しされる場合があります。最初の数カ月は自治体が延滞の連絡を担い、それでも改善されない場合にはじめて、保育園からの直接連絡に切り替わる自治体が多いようです。

昨今の子どもは敏感なもの。延滞の請求は園長室などで渡されますが、同じ保育園仲間が見ていないとも限りません。ささいなことから噂が立ってしまうこともあるでしょう。噂が立つと子どもにも負担をかけてしまう可能性もあります。

退園に関しては、児童福祉法という法律により、強制的に退園させることはできません。ただ、これは自治体が関わる認可保育園や認証保育園での話です。
無認可保育園は、自治体が関わらないため、退園かどうかは保育園の判断にもとづきます。ある無認可保育園では、定員オーバーを理由にして、退園させられたというケースもあるようです。

保育料の滞納で差し押さえられる場合もあるってホント?

滞納が続いたときに届く督促状。書面で支払いを請求されるということは、最終段階です。この督促状を無視し続けると、財産の差し押さえが実施される可能性があります。差し押さえには注意喚起をしたという証明が必要となるため、督促状がその役割を担います。

差し押さえの対象となる資産も何種類かに分かれています。

給料

自治体は給料の受取口座を抑え、そこから滞納した保育料を引き落とします。生活維持の観点から、差し押さえできる資産は給料の1/4までと定められています。給与を振り込んでいる会社に連絡が入ってしまう恐れもあるのです。また、差し押さえは1回だけではなく、滞納の残金がなくなるまで継続します。

児童手当

給料以外にも、児童手当が対象になることもあります。以前は児童手当を差し押さえの対象とすることはできなかったのですが、昨今の保育料未納問題につき、自治体によっては対象となるところもあります。

預金口座

銀行など金融機関にある預金も差し押さえの対象となります。預金は「余裕のあるお金」と判断されるため、差し押さえの優先順位は高いものです。

その他の資産

その他にも、自動車や貴金属などの動産も対象となります。自治体からの請求となるため、表立っていない資産も所有情報が伝わってしまう、と考えましょう。

保育料を滞納しそうなときの対処法

それでは、保育料を滞納しそうなときは、どのような対処法があるのでしょうか。
まず、「最もすべきでないこと」は、督促状が来ているのに「無視」をしてしまうことです。督促状はその後の段階の差し押さえにおいて事前通知となります。「届いていない」とごまかしても、配達記録の残る内容証明郵便で送られるもののため、知らないふりはできません。大切なのは保育料滞納の事実を認め、可能な選択肢のなかから対処法を選ぶことです。

市区町村役場や保育園に相談して分納・減免をしてもらう

男性の話を聞く親子

認可保育園、認証保育園であれば、まずは自治体に相談しましょう。
自治体によっては分納や減免の相談に乗ってくれるところもあります。保育料未納問題は自治体にとっても大きな課題で、さまざまな対策を打っているため、あまり表には出していなくても分割払いの相談に乗ってくれる場合があります。

認可外保育園に通っている場合は認可保育園への転園申し込みをする

子どもを保育士に預ける母親

滞納により強制的に退園させられる可能性が大きいのは、無認可保育園です。無認可保育園を利用している場合は、保育料を抑えられる可能性がある認可保育園への転園申し込みをするのも1つの対処法です。

ただ、一般的に認可保育園への入園は難しいともいわれていますから、やむを得ず無認可保育園へ入園している家庭が多いように思います。確かに認可保育園は保育料こそ安いのですが、入園できない状態になっては本末転倒です。

不要な服・バッグ・本などを売る

洋服の写真を撮る女性

保育料のために「キャッシュ」を生み出す方法もあります。育児で大変な毎日を過ごしていると、既に大きくなった子どもの衣類や本など、「既に使わなくなったもの」もたくさんあると思います。使わないけどまだ使えるものは、フリーマーケットを利用して手放すことを検討しましょう。

とはいえ、保育園のママ友達に会いそうな自宅近くのフリーマーケットは抵抗もあります。そこでおすすめしたいのがフリーマーケットアプリです。インターネットを介した匿名性の強い状態で不用品を売ることが可能で、スマートフォンから簡単に利用できるため、積極的に利用するようしましょう。

またキャッシュを生み出すという意味では、副次収入を得ることも大切です。ただ保育園に預けて向かっている職場の他に働く余裕などない、という方も多いでしょう。昨今のインターネットでは、「クラウドソーシング」というインターネットを介した「仕事」があります。これらは夜や休日に取り組むこともできるため、大切な収入源とすることができます。自宅でできる仕事も多いため、元気な子どもの様子を見ながら、子育てと両立できるという特徴もあるのです。

親や親戚・友達にお金を借りる

お金を受け取る女性

差し押さえとなると、保育園の同級生やママ友達に知られてしまい、お金の面以外にも人付き合いに問題が生じてしまうという不安もあります。
そのため、秘密裏に親や親戚にお金の交渉をすることも1つの方法です。ただ、ここまで記した自治体への交渉や、キャッシュの生み出しを優先させるほうが賢明です。

生命保険の契約者貸付や解約返戻金を保育料にあてる

硬貨と聴診器

生命保険の貸付を利用するというのも1つの方法です。どうしても保育料が賄えないという場合は、活用するようにしましょう。
ただ、これら契約者貸付は何度も利用できるものではないため、頼りきりにならないようにしてください。最終的な手段としては、加入している生命保険を解約して、解約返戻金を保育料に当てるという考え方もあります。これはリスクが高い考え方のため、慎重な判断が必要と付記したうえでお伝えします。

カードローンでお金を借りる

カードローンのカード

カードローンでお金を借りるという方法もあります。これは、最後の手段として考えるようにしましょう。
消費者金融のカードローンであれば審査も早く、キャッシュをすぐに手に入れることができるため、延滞を解消する原資の役割も担うことができます。ただし消費者金融のカードローンは金利が高くつくため、高額で長期の借り入れを検討している場合、比較的低金利な銀行カードローンが良いでしょう。銀行カードローンは即日融資が不可なため、審査には時間が必要です。
とはいえ、カードローンは使い過ぎの習慣がつくととても危険です。カードローンを借り入れるときは、収入から見て返済能力のある借り入れなのか、判断するようにしましょう。また、一度借りて返済すると、追加借り入れをすることが可能ですが、ここにも計画性をしっかりと持つことが大切です。

保育料を滞納しそうなときは早めに相談を!

今回は、保育料を支払うことができないときの対処法についてご紹介しました。

月に数万円を支払う保育料は家計にとって大きな負担です。場合によっては、支払えなくなってしまうこともあるでしょう。その場合は、自治体にしっかり相談することを面倒と思わないようにしましょう。

相談するのは面倒だと思って先延ばしにしてしまうと、督促状や差し押さえといった状況を生んでしまいます。両親だけで溜め込まず、できるだけ早い段階で行動に動くことが大切です。

センシティブな子どもの前に未納の事実が伝わると、子どもたちのあいだやママ友達とのあいだで噂となり、要らぬ「暮らしづらさ」が生じてしまいます。早い段階で一歩動くことで、可能な選択肢のなかから対策を打っていきましょう。

工藤 崇
工藤 崇

AFP(R)認定者/…株式会社FP-MYS代表

FP-MYS代表。相続×FintechプラットフォームLettePla開発・運営。資格学校勤務後不動産会社、建築会社を経て2005年FP事務所を設立。1年後の2016年7月に法人化。多数の執筆のほか、Fintech関連のセミナー講師実績を有する現役の独立型ファイナンシャルプランナー(FP)として活動中。